Sabemos que perder a alguien es un momento muy emocional. Además de lidiar con esos sentimientos, hay numerosos asuntos prácticos y documentos legales que manejar. Una cosa con la que podrías tener que lidiar es la sucesión testamentaria, el proceso legal de administrar el patrimonio de alguien después de la muerte. Desafortunadamente, navegar por el proceso de sucesión testamentaria puede tener algunas dificultades que, si no se tratan cuidadosamente, pueden llevar a retrasos, disputas y estrés adicional.
Uno de los errores más graves que cometen las personas es subestimar la importancia de la planificación patrimonial. Muchas personas creen que la planificación patrimonial es solo para los ricos o los ancianos, pero no es así; administrar las finanzas y los asuntos legales es esencial para todos. Tomarse el tiempo para elaborar un plan patrimonial integral implica incorporar testamentos, trusts y poderes notariales. De esta manera, puedes asegurarte de que tus bienes se distribuyan según tus deseos y proporcionar claridad para todos los involucrados, y por supuesto, evitar gastos innecesarios.
- No actualizar tu plan regularmente. La vida es impredecible y las circunstancias pueden cambiar en un instante. Sin embargo, muchas personas no revisan sus planes patrimoniales para tener en cuenta eventos importantes de la vida como matrimonios, divorcios, nacimientos o muertes. Hemos visto familias que han establecido un Trust pero terminan en sucesión testamentaria de todos modos porque el Trust no ha sido establecido correctamente.
- Pasar por alto las designaciones de beneficiarios. Ciertos activos, como cuentas de jubilación y pólizas de seguro de vida, pasan directamente a los beneficiarios designados fuera de la sucesión testamentaria. Si estas designaciones no se actualizan para reflejar tus intenciones actuales, los bienes pueden terminar en manos equivocadas o causar conflictos entre herederos. Un gran error en esta área es nombrar a niños menores como beneficiarios.
- Documentación incompleta, inexacta o no válida. La sucesión testamentaria requiere una documentación meticulosa, incluidos certificados de defunción, inventarios de bienes, notificaciones a acreedores y presentaciones legales. No preparar estos documentos correctamente puede llevar a retrasos, disputas y gastos adicionales. Además, con el auge de la tecnología, vemos cada vez más personas que confían en programas de tecnología legal en línea para preparar documentos legales. Muchas veces, los documentos que elaboran no se ajustan a sus necesidades, lo que causa más problemas que soluciones.
- Descuidar considerar las implicaciones fiscales. Los impuestos sobre sucesiones, impuestos sobre herencias e impuestos sobre ingresos pueden disminuir el valor de los bienes que pasan por la sucesión testamentaria. Esto puede resultar en consecuencias financieras significativas para tus herederos. Un error común que vemos es que las familias hacen regalos durante la vida sin presentar Declaraciones de Impuestos sobre Regalos, Formulario 709 del IRS. Además, vemos personas que transfieren propiedades en vida perdiendo un gran beneficio fiscal, el paso a una base más alta; cuando el precio de un activo heredado en la fecha de la muerte del difunto está por encima de su precio de compra original, el código permite a los herederos tomar el valor del bien en el momento de la muerte como el costo o base del heredero; ese es un gran beneficio cuando llega el momento de vender la propiedad porque los impuestos sobre ganancias de capital serán más bajos.
- Comunicación débil. La falta de comunicación entre los miembros de la familia puede generar malentendidos y conflictos. Discutir abiertamente tu plan patrimonial e intenciones con tus seres queridos puede ayudar a mitigar tensiones y garantizar que tus deseos sean entendidos y respetados.
- Procrastinación. Retrasar los procedimientos de sucesión testamentaria puede prolongar la resolución de tu patrimonio y aumentar los costos para tus herederos. Iniciar la sucesión testamentaria de manera oportuna permite la administración eficiente de tu patrimonio y la distribución oportuna de los activos a los beneficiarios.
Navegar por la sucesión testamentaria requiere previsión, planificación y atención al detalle para evitar errores. Trabajar con un abogado experimentado en planificación patrimonial puede ayudar a garantizar que todos los documentos necesarios estén en orden y se presenten correctamente, todos tus deseos estén escritos y tu mente esté libre de todo el estrés innecesario. Si deseas evitar la sucesión testamentaria y establecer tu Plan Patrimonial ahora, programa una llamada gratuita de 15 minutos aquí.