La planificación patrimonial comúnmente involucra dos errores críticos. El primero es la omisión de establecer un testamento, Trust u otros componentes esenciales de un plan. El segundo, igualmente importante, es descuidar la actualización de esos documentos. Los planes patrimoniales requieren revisiones y modificaciones periódicas; este es un aspecto crucial a menudo pasado por alto o subestimado. Mantenerse informado y ser proactivo acerca de estas actualizaciones es clave para asegurar que tu plan patrimonial siga siendo efectivo y esté alineado con tus deseos actuales.
El momento para revisar un plan patrimonial varía. Si tu plan tiene tres o más años, es aconsejable revisarlo con tu abogado de planificación patrimonial. Además, cualquier cambio en las leyes fiscales u otras leyes aplicables (como poderes notariales o directivas médicas anticipadas) justifica una revisión exhaustiva del plan.
Además, ciertos eventos de la vida requieren una revisión de tu plan patrimonial. Mudarse a otro estado es un cambio significativo, ya que las leyes de cada estado afectan los elementos de la planificación patrimonial de manera diferente. Documentos como poderes notariales, directivas médicas anticipadas y testamentos pueden necesitar actualizaciones para alinearse con las leyes de tu nuevo estado.
Adquirir una residencia secundaria en otro estado o cambiar la composición familiar, como adiciones o pérdidas, requiere ajustes en el plan patrimonial. Cambios en las relaciones personales, divorcio, nuevo matrimonio o viudez también justifican revisiones.
Un cambio significativo en el valor de tu patrimonio ya sea un aumento o una disminución, debería motivar una revisión. Los cambios en la composición de tu patrimonio, como vender o adquirir bienes sustanciales, también requieren una reevaluación de tu plan.
Las designaciones de beneficiarios desactualizadas para planes de jubilación son un descuido común. Estas designaciones (no el testamento o trust) determinan quién recibe bienes como IRAs y 401(k)s. Es crucial revisar y actualizar regularmente estas designaciones, especialmente si el valor de las cuentas ha aumentado sustancialmente.
Finalmente, deberías considerar cuidadosamente a las personas designadas como trustees. Estas personas desempeñan un papel fundamental en la implementación de tu plan y los cambios en las circunstancias o el envejecimiento de las personas designadas pueden requerir una reevaluación de su idoneidad para el cargo. Revisar y actualizar regularmente tu plan patrimonial asegura que esté alineado con tus circunstancias y deseos actuales.
Si alguna de estas situaciones aplica a tu caso, te alentamos fuertemente a que nos contactes lo antes posible. Programá tu llamada gratuita de 15 minutos sobre tu plan patrimonial aquí.
