Debido a que la planificación patrimonial implica pensar activamente y planificar temas aterradores como la muerte, la vejez y la discapacidad paralizante, muchas personas lo posponen o simplemente lo ignoran todo junto hasta que es demasiado tarde. Desafortunadamente, al hacerlo, crea serias dificultades, gastos y traumas para aquellos seres queridos que deja atrás.
Para empeorar las cosas, el aumento en el uso de la planificación patrimonial de bricolaje en línea ha engañado a muchos para que piensen que la planificación patrimonial es un simple asunto de completar los formularios legales correctos. Sin embargo, una planificación patrimonial adecuada es mucho más que firmar algunos documentos.
De hecho, sin una comprensión profunda de cómo funciona el proceso legal después de su muerte o incapacidad y se aplica específicamente a su dinámica familiar y la naturaleza de sus activos, es muy probable que cometa errores graves y deje un desastre para sus seres queridos. La planificación patrimonial no es una preparación única para todos, lo que significa que muchas cosas deben considerarse y tenerse en cuenta antes de crear su plan patrimonial. Incluso si cree que su situación particular es simple, contar con un documento legal de bricolaje en línea será un terrible error.
Para demostrar mejor esto, la semana pasada cubrimos los primeros cinco de los 10 errores comunes de planificación patrimonial que pueden costarle mucho más que un plan patrimonial. Hoy, cubriremos los cinco errores restantes. Esté atento a todos los errores mencionados, con el fin de protegerlo mejor a usted y a sus seres queridos.
Mantener actualizada la información del beneficiario
Además de revisar y actualizar sus documentos principales de planificación patrimonial, como su testamento, trust y poder notarial, es importante que también actualice la documentación de sus otros activos, especialmente aquellos con designaciones de beneficiarios. Algunos de los activos más valiosos, incluidos los 401 (k), las IRA y las pólizas de seguro de vida, no se transfieren a través de un testamento o un trust.
En cambio, estos activos tienen designaciones de beneficiarios que le permiten nombrar a la(s) persona(s) que le gustaría heredar el activo después de su muerte. Sucede con bastante frecuencia que las personas se olvidan de actualizar sus designaciones de beneficiarios para que coincidan con sus objetivos de planificación patrimonial. Por ejemplo, si se vuelve a casar y olvida actualizar su 401 (k), su ex cónyuge de hace 20 años podría terminar heredando sus ahorros para la jubilación.
Además, muchas personas creen que no hay necesidad de nombrar a la misma persona como beneficiario, ya que ya están nombrados en su testamento o su trust. Sin embargo, no hay diferencia en quién figura como beneficiario en su testamento o su trust; debe enumerar a la persona que desea heredar el activo en la designación del beneficiario, o sus herederos tendrán que ir a la corte para reclamar el activo.
Para considerar, nunca debe nombrar a un hijo menor de edad como beneficiario de su seguro de vida o cuentas de jubilación. Si un niño hereda activos, los activos están sujetos al control del tribunal hasta que alcanzan la edad de 18 años, y luego, los activos se distribuyen directamente sin ninguna protección o dirección. En el caso de que desee que sus hijos menores de edad hereden, puede crear un trust especial para mantener el activo hasta que el niño alcance la mayoría de edad, y nombrar a alguien en quien confíe para que sirva como sucesor del trust para administrar los activos hasta ese momento.
Ejecución inadecuada
Podría tener los mejores documentos de planificación patrimonial del mundo, pero si no los firma o los firma incorrectamente, fallarán. Esto puede parecer trivial, pero sucede con frecuencia. Un ser querido muere, su familia nos trae sus documentos de planificación patrimonial y no podemos ayudarlos porque los documentos no estaban firmados o se firmaron incorrectamente.
Para ser considerados legalmente válidos, ciertos documentos de planificación patrimonial como testamentos deben ejecutarse (es decir , firmados, presenciados y / o notariados) siguiendo procedimientos legales muy estrictos. Por ejemplo, muchos estados requieren que usted y cada testigo de su testamento deben firmarlo en presencia el uno del otro. Si su servicio de bricolaje no menciona esa condición (o no lee la letra pequeña) y no sigue este procedimiento, el documento puede terminar sin valor.
No elegir sabiamente
Además de las leyes con respecto a la ejecución, las leyes estatales también son muy específicas sobre quién puede desempeñar ciertos roles como albacea, trustee o poder notarial financiero. En algunos estados, por ejemplo, el albacea de su testamento debe ser un miembro de la familia o un suegro, y si no, la persona que elija debe vivir en el estado. Si su albacea elegido no cumple con esos requisitos, él o ella no puede servir.
Debido a que los estados tienen diferentes regulaciones, es vital que se mantenga informado sobre lo que requiere el estado en el que vive antes de crear un plan de sucesión. Nadie quiere encontrarse en conflicto y en la corte después de la muerte de un miembro de la familia.
Conflictos familiares
La dinámica familiar es, para decirlo a la ligera, bastante compleja. Esto es particularmente cierto para las familias mixtas, donde los cónyuges tienen hijos de relaciones anteriores. Confiar en un plan de sucesión de bricolaje no le permitirá considerar todos los conflictos potenciales que pueden surgir entre los miembros de su familia. Después de todo, incluso el mejor conjunto de documentos no podrá anticipar y navegar por estos complejos asuntos emocionales.
Todos los días vemos que las familias terminan en un conflicto de por vida debido a una mala planificación patrimonial. Sin embargo, también vemos familias más unidas como resultado de manejar estos asuntos de la manera correcta. Cuando se hace bien, el proceso de planificación patrimonial es en realidad una gran oportunidad para construir relaciones más sólidas y saludables con sus seres queridos.
Naming Guardians For Minor Children
Si usted es un padre con niños menores de 18 años en casa, su prioridad debe ser seleccionar y documentar legalmente los tutores a largo y corto plazo para sus hijos. Los tutores son las personas legalmente nombradas para cuidar a sus hijos en caso de su muerte o incapacidad.
Si aún no ha nombrado tutores para sus hijos, no dude en visitar el siguiente enlace para comenzar. https://legacycnsl.com/planning-for-your-kids/
Hay varias complicaciones potenciales que pueden surgir al nombrar tutores legales para sus hijos, ya sea en su testamento o como una medida independiente. Por ejemplo, si ha nombrado tutores para sus hijos en su testamento, ¿qué pasaría si quedara incapacitado y ya no pudiera cuidarlos? o tal vez los tutores que nombró en su testamento viven lejos de su hogar y ¿alguien sabe dónde se encuentra usted y cómo acceder a él? En el caso de que ocurriera alguno de estos, es más que probable que sus hijos sean colocados al cuidado de extraños. Lamentablemente, vemos que esto les sucede incluso a aquellos padres que han trabajado con abogados para nombrar tutores legales para sus hijos, y eso se debe a que la mayoría de los abogados simplemente no saben lo que es necesario para planificar y garantizar el bienestar y el cuidado de los niños menores.
Planificación para su legado
El enfoque de bricolaje podría ser una buena idea si está buscando construir un nuevo armario, pero cuando se trata de planificación patrimonial, en realidad es una de las peores decisiones que puede tomar.
Si aún no ha hecho ninguna planificación, contáctenos hoy para programar un Legacy Session, que es el primer paso para comenzar su plan patrimonial. Durante esta reunión inicial, comenzaremos a considerar sus activos, lo que es más importante para usted y lo que les sucederá a sus seres queridos cuando muera o si queda incapacitado, para crear un plan patrimonial único para la dinámica de sus familias, sus activos y sus valores.
En el caso de que ya tenga un plan patrimonial en su lugar, ya sea un trabajo de bricolaje o uno creado con la ayuda de otro abogado, contáctenos para asegurarse de que su plan esté actualizado y ejecutado correctamente. En Legacy Counsel nos aseguraremos de que su plan no solo esté redactado y actualizado correctamente, sino que tenga toda la protección en lugar.
Independientemente de su situación, trabajar con nosotros le ofrecerá la tranquilidad que se merece, sabiendo que ha hecho todo lo que está en sus manos para proteger mejor a sus seres queridos. En Legacy Counsel, sabemos que laplanificación estatal es más que simplemente planificar su muerte y transmitir su “patrimonio” y activos a sus seres queridos, en lugar de planificar una vida que ama y un legado que vale la pena dejar por las decisiones que toma hoy. Contáctenos hoy para comenzar su plan.
