Como padre, lo más probable es que esté emocionado de dejar a sus hijos una herencia, lo que lo impulsa y lo motiva en su vida laboral. Sin embargo, sin tomar las precauciones adecuadas, los activos que deja atrás pueden estar en riesgo de perderse o ser mal utilizados debido a eventos comunes de la vida, incluidos el divorcio, deudas graves, enfermedades, etc. En algunos casos, la herencia que deja atrás puede causar más daño que bien a sus hijos.
En el caso de que haya creado un testamento o un trust en vida revocable, proporciona cierta protección para la herencia de su hijo. Sin embargo, los documentos legales lo guiarán para distribuir los activos a una edad o etapa específica, como un tercio a la edad de 25 años, la mitad del saldo a la edad de 30 años y el resto a la edad de 35 años. Si lo ha hecho, es posible que desee revisar su plan patrimonial y verificar si así es como se configuran sus herramientas legales. No se le ha informado sobre otra opción cuando creó su plan patrimonial, que puede ofrecerle más control y protección para sus activos.
No obstante, en Legacy Counsel, ofrecemos a los padres las diversas opciones de crear su Trust de Protección de Activos de por Vida, que mejor se adapten a sus deseos para usted y sus seres queridos. Estos trusts únicos protegen la herencia de sus hijos de perderse o desperdiciarse.
Sin embargo, eso no es lo único que hacen.
Un trust de protección de por vida no solo ofrece una protección hermética de los activos, sino que también brinda a sus hijos la capacidad de usar y controlar su herencia. Al hacerlo, permite a sus herederos aprender sobre la valiosa experiencia de administrar y hacer crecer su herencia.
Trust de Protección de por Vida no es solo para los súper ricos.
A diferencia de lo que muchos pueden creer, un Trust de Protección de por Vida no es exclusivo de los súper ricos. De hecho, para aquellos que dejan una herencia modesta, un Trust de Protección de por Vida puede educar a sus hijos sobre la importancia de aprender a administrar el dinero, en lugar de soplar a través de él. Sin ese control, la mayoría de las personas desperdician su dinero en un corto período de tiempo. Como resultado, según los estudios, “en promedio, una herencia desaparece totalmente en unos cinco años debido a la mala inversión y el departamento”, así como “un tercio de las personas que reciben una herencia en realidad tuvieron un ahorro negativo en solo dos años”.
Qué hacer con una herencia o una ganancia inesperada importante. Mejora. (s.f.). Consultado el 29 de abril de 2022 en https://www.betterment.com/resources/how-to-use-inheritance
O’Brien, E. (2015, 3 de septiembre). Uno de cada tres estadounidenses que reciben una herencia lo arruina. Vigilancia del mercado. Consultado el 29 de abril de 2022 en https://www.marketwatch.com/story/one-in-three-americans-who-get-an-inheritance-blow-it-2015-09-03#:~:text=Indeed%2C%20studies%20indicate%20that%20many,two%20years%20of%20the%20event]
Teniendo en cuenta la situación hipotética anterior, considere si se tratara de una herencia menor. Una herencia más pequeña corre más riesgo de ser eliminada en la primera transacción en un solo evento desafortunado como una emergencia médica, una demanda o un accidente grave.
Para que pueda comprender mejor, aquí compartiremos una historia real que relata un trágico accidente. Si bien los siguientes eventos son completamente ciertos, los nombres de las personas están sujetos a cambios para la seguridad de los involucrados.
El Apartamento Inundado
Tony, que estaba visitando a un amigo en la ciudad de Nueva York, se estaba quedando en el penthouse del amigo. En una agradable noche, Tony decidió darse un baño. Sin embargo, mientras el baño estaba corriendo, un amigo llamó a Tony y lo invitó a salir, en lo que lo hizo.
Alrededor de las 2:00 a.M., Tony estaba llegando a casa y se encontró con un charco de agua en el piso. Tony se había dado cuenta de que había dejado el baño corriendo después de salir del lugar, para pasar el rato con sus amigos. Este gran error resultó en más de $ 400,000 en daños a la propiedad, y el siguiente.
Aunque había un seguro para cubrir los daños, la compañía de seguros demandó a Tony por lo que se conoce como “Subrogación”. Esta compañía demandó a Tony, con el fin de cobrar los $ 400,000, que habían pagado por las reparaciones del ático y el apartamento de abajo.
Ahora la inundación se debió a su negligencia al dejar el baño en funcionamiento, lo cual es un error costoso. Por esta razón, Tony fue responsable del daño. Es posible que se pregunte dónde entra en juego el Trust de Protección de Activos de por Vida, y así es como. Si Tony hubiera recibido una herencia directamente a su propio nombre, habría perdido $ 400,000 por la gran demanda que recibió por dejar el baño en funcionamiento.
Por otro lado, si Tony hubiera recibido la herencia a través de un Trust de Protección de Activos de por Vida, el dinero de la herencia de Tony estaría protegido de tal demanda. Y cualquier otra amenaza imaginable.
No vale la pena la oportunidad:
Independientemente de cuánta riqueza financiera tenga o no tenga, en el caso de que esté dejando herencia a sus hijos, debe hacer cualquier cosa en sus manos para proteger y educar a sus hijos en la administración del dinero. Al hacerlo, su riqueza, que está en plan para ser heredada a sus hijos, tendrá efectos beneficiosos en sus vidas y en las generaciones futuras.
No todos los Trusts son iguales:
Al planificar el patrimonio, puede considerar dejar una herencia a sus seres queridos. Como abogado, es bastante común que se le recomiende colocar esos activos en un Trust en Vida Revocable. Sin embargo, al colocar esos activos en un trust en vida revocable, la mayoría de los abogados le pedirán que distribuya esos activos a una edad específica, como un tercio a la edad de 25 años, la mitad a la edad de 30 años y el resto a la edad de 35 años. Teniendo esto en cuenta, debe revisar su propia confianza para saber si la suya también lo hace.
Dar la propiedad absoluta de los activos del trust a través de un trust revocable vivo pone en riesgo todo por lo que ha trabajado. Si bien un trust protege la herencia de su familia, una vez que se distribuyen esos activos, pueden perderse ante futuros acreedores, demandas, accidentes o enfermedades catastróficas, bancarrota de divorcio o, como en el caso de Tony, una gran demanda.
Sin embargo, en lugar de arriesgarse a la pérdida de la herencia en un corto período de tiempo, un Trust de Protección de Activos de por Vida, protegerá esos activos herméticamente. Cuando usted regala su herencia a sus hijos a través de un Trust de Protección de Activos de por Vida, el Trustee del trust es dueño de los activos, en lugar de sus hijos. Por lo tanto, en el caso de que sus hijos se divorcien, se declaren en bancarrota, tengan una emergencia médica o cualquier otro peligro, no pueden perder su herencia porque nunca fueron los propietarios de la misma en primer lugar.
Teniendo esto en cuenta, un trust de protección de activos de por vida se puede convertir en un trust revocable, y en el momento de su muerte se vuelve irrevocable. Por esta razón, mantiene a salvo la herencia de su ser querido durante toda su vida.
Permítanme desglosarlo un paso más allá: un trust de su elección mantiene los activos en su trust para el beneficio de sus hijos después de su muerte. Un Trust de Protección de Activos de por Vida es discrecional, en otras palabras, el Trust tiene el poder de distribuir esos activos a su propia discreción, en lugar de liberarlos en un momento específico. Esos activos están protegidos no solo de amenazas externas, sino también de un juicio deficiente.
Beneficios de un Trust de Protección de Activos de por vida:
Un Trustee de protección de activos de por vida le permite escribir pautas, proporcionando información sobre cómo le gustaría que esos activos se utilizaran para sus beneficiarios. Esto garantiza que el Trustee sea consciente de sus valores y creencias al hacer distribuciones, en lugar de adivinar cómo le hubiera gustado que se hiciera. Estas pautas pueden describir cómo habría elegido hacer esas distribuciones, como comprar una casa o una boda, ofreciendo hasta 10 escenarios diferentes. Además, el Trust de Protección de Activos de por Vida ofrece apoyo para aquellos que usarán esa herencia. En otras palabras, es una gran experiencia educativa para sus hijos aprender a administrar las finanzas, como invertir, administrar un negocio o dar caridad.
Con un Trust de Protección de Activos de por Vida, puede permitir que sus hijos se conviertan en Trustee Único más adelante en la vida; una vez que el niño tiene suficiente experiencia y está listo para tomar el control total. Como Trustee único, su hijo podría reemplazarse con un Trustee independiente, para una protección continua.
¿Es el Trust de protección de activos de por vida adecuado para mi familia y para mí?
Aunque todo esto podría ser mucha información para que usted determine si un Trust de Protección de Activos de por Vida es adecuado para su familia, contáctenos hoy para obtener más información. Si sus hijos gastarán la mayor parte de la herencia en el uso diario, es posible que el Trust de Protección de Activos de por Vida no sea el mejor para usted.
En Legacy Counsel, lo ayudaremos a determinar si este Trust es apropiado para usted, considerando sus circunstancias familiares, así como sus activos, para darle nuestra mejor opinión. No lo olvides, no se trata de cuánto estás dejando atrás, en lugar de asegurarte de que lo que eliges heredar, se use cuando mejor se necesita. Programe su sesión heredada, con el siguiente enlace, para obtener más información sobre un Trust de protección de activos de por vida.
