La planificación del estado electrónico implica pensar activamente y planificar temas inevitables como la muerte, la vejez y la discapacidad paralizante. Por esta razón, muchas personas lo posponen o simplemente lo ignoran todo junto hasta que es demasiado tarde. Sin embargo, esta falta de voluntad para enfrentar la realidad crea serias dificultades, gastos y traumas para aquellos seres queridos que dejas atrás.
Para empeorar las cosas, el aumento en el uso de la planificación patrimonial de bricolaje en línea, incluidos Trustandwill.com y LegalZoom, ha engañado a muchos para que piensen que la planificación patrimonial es un simple asunto de completar los formularios legales correctos. Sin embargo, una planificación patrimonial adecuada es mucho más que firmar algunos documentos.
De hecho, sin una comprensión profunda de cómo funciona el proceso legal después de su muerte o incapacidad y se aplica específicamente a su dinámica familiar y la naturaleza de sus activos, es muy probable que cometa errores graves y deje un desastre para sus seres queridos.
La planificación patrimonial no es una preparación única para todos, lo que significa que muchas cosas deben considerarse y tenerse en cuenta antes de crear su plan patrimonial. Incluso si cree que su situación particular es simple, contar con un documento legal de bricolaje en línea será un terrible error. Para que pueda visualizar mejor lo complicada que puede ser la planificación patrimonial, a continuación, enumeramos los 10 errores de planificación patrimonial más comunes, comenzando con el peor: no crear un plan patrimonial.
- Irse sin plan patrimonial
Si usted muere sin un plan patrimonial, el tribunal decide quién hereda sus activos, y esto puede llevar a varios problemas. Quién tiene derecho a su propiedad está determinado por las leyes de sucesión intestada de nuestro estado, que dependen en gran medida de si está casado y si tiene hijos. A los cónyuges e hijos se les da la máxima prioridad, seguidos por los otros miembros vivos de su familia más cercanos. En el caso de que no tenga hijos, sus activos generalmente van a sus padres y hermanos, y luego a parientes más lejanos si no tiene padres o hermanos vivos. Si no se puede localizar a parientes vivos, sus activos van al estado.
Es importante tener en cuenta que las leyes estatales de intestado solo se aplican a los parientes consanguíneos, lo que implica que las parejas no casadas y los amigos cercanos no obtendrían nada. Si desea que alguien fuera de su familia herede sus activos, debe tener su propio plan de sucesión que explique esos deseos.
Si estás casado y tienes hijos y mueres sin un plan, puede parecer que las cosas irían bastante bien. Sin embargo, ese no es necesariamente el caso. Si está casado, pero tiene hijos de una relación anterior, por ejemplo, la corte puede dictaminar darle todo a su cónyuge, lo que deja a sus hijos sin nada. En el caso de que pueda estar distanciado de sus hijos o no confiarles dinero, sin un plan, la ley estatal controla quién obtiene sus activos, en lugar de usted mismo.
Además, fallecer sin un plan de sucesión deja a sus seres queridos con más posibilidades de corte y conflicto. Si queda incapacitado, podría haber disputas sobre las mejores opciones médicas. O si fallece, podrían surgir argumentos de quién merece cuál de sus activos. Puede pensar que esto nunca le sucedería a sus seres queridos, pero es muy frecuente que las familias se descompongan después del fallecimiento de un ser querido.
- Tener un Trust, sin financiarlo adecuadamente
Muchas personas no saben que un trust puede mantener a su familia fuera de la corte y creen que pueden conectarse en línea para establecer su propio trust, o hacer que un abogado lo haga con usted como una solución única para todos. Aunque puede ser cierto en el caso de que tenga activos muy simples y pocos miembros de la familia, incluso en ese caso, es probable que pase por alto una de las partes más importantes de la creación de un trust: “financiarlo”.
Un trust sin fondos es un trust que existe, pero que no posee ninguno de sus activos porque no los retituló correctamente, o porque adquirió nuevos activos después de crear su trust. Esto es demasiado común, y si esto es cierto para usted, dejará a su familia con un gran desastre, a pesar de que ha creado oficialmente su confianza.
Al comprar nuevos activos después de que se cree su trust, debe asegurarse de que esos activos también se financien adecuadamente en su trust. Si bien muchos abogados crearán un trust para usted, pocos garantizarán que sus activos estén adecuadamente inventariados y financiados en su trust, y aún menos se asegurarán de que el inventario de sus activos se mantenga actualizado a medida que su vida y sus activos cambian con el tiempo.
- No dejar un inventario actualizado de activos
Como se mencionó anteriormente, incluso si ha financiado adecuadamente sus activos en su trust, su plan patrimonial no tendrá valor si sus herederos no saben lo que tiene o dónde encontrarlo. Si no sabía que hay más de $ 58 mil millones de dólares en activos perdidos en el Departamento de Propiedad No Reclamada de los Estados Unidos en este momento, todo porque alguien murió o quedó incapacitado sin que nadie sepa cómo localizar sus activos.
“Esto es crucial a considerar, especialmente con los avances de la tecnología, donde dentro de sus activos, puede incluir activos digitales como criptomonedas, redes sociales, correo electrónico y datos almacenados en la nube. Si estos activos tecnológicos no están correctamente nombrados y ubicados dentro de su trust financiado, existe una alta probabilidad de que sean lost para siempre si algo le sucede. Por todas estas razones, crear y mantener un inventario completo de todos sus activos es una parte estándar de cada plan patrimonial que creamos.
- Pensar que un testamento por sí solo es suficiente
Muchas personas, particularmente las personas mayores, creen que un testamento es la única herramienta de planificación patrimonial que necesitan. Aunque un testamento es una herramienta fundamental de planificación patrimonial, los testamentos tienen algunas limitaciones serias, que incluyen:
- Los testamentos requieren que su familia pase por el proceso judicial conocido como sucesión, que no solo puede ser largo y costoso, sino que también está completamente abierto al público y con frecuencia crea conflictos feos entre sus seres queridos.
- Los testamentos no le ofrecen ninguna protección si queda incapacitado por enfermedad o lesión y no puede tomar sus propias decisiones médicas, financieras y legales.
- Nombrar tutores para sus hijos menores en su testamento puede dejarlos vulnerables a ser colocados al cuidado de extraños.
- Los testamentos no cubren los activos de propiedad conjunta o aquellos con designaciones de beneficiarios, como pólizas de seguro de vida y planes 401 (k).
- Los testamentos no proporcionan ninguna protección u orientación sobre cuándo y cómo sus herederos toman el control de su herencia.
Teniendo esto en cuenta, si su plan patrimonial solo está compuesto por un testamento, está dejando sus activos a riesgo de perderse, lo que implica que su familia tendrá que ir a la corte si queda incapacitado o cuando muera. Afortunadamente, todos los problemas anteriores se pueden administrar de manera efectiva utilizando un trust.
- No revisar y actualizar regularmente su plan patrimonial
Además, es vital que revise y actualice regularmente todos sus documentos de planificación. Sucede con bastante frecuencia que las personas preparan un testamento o trust, luego lo guardan en su hogar y se olvidan de él. Sin embargo, un plan patrimonial no es un trato único. A medida que pasa el tiempo, las circunstancias de su vida cambian, las leyes cambian y sus activos cambian, debe actualizar su plan para reflejar estos cambios, es decir, si desea que su plan realmente funcione para sus seres queridos y los mantenga fuera de la corte y el conflicto.
Recomendamos revisar su plan anualmente para asegurarse de que sus términos estén actualizados. Y asegúrese de actualizar inmediatamente su plan después de eventos importantes de la vida como divorcios, nacimientos, muertes y herencias. Más allá de la pura necesidad, una revisión anual de la vida puede ser un hermoso ritual que lo tranquiliza y lo ayuda a mantener sus asuntos en orden, todo manejado y completamente actualizado cada año.
La próxima semana, revisaremos los siguientes 5 errores más comunes que tu familia debe evitar a toda costa. Si se encuentra preocupado por su plan patrimonial ya creado y desea revisarlo, contáctenos hoy. Aquí en Legacy Counsel, nos aseguramos de que las familias estén protegidas y se eviten los tribunales y los conflictos. Contáctenos hoy para comenzar con su plan patrimonial.
