Hoy nos encontramos con litigios en todas partes. Desafortunadamente, siempre estamos en un riesgo casi constante de una demanda costosa, incluso si no hemos hecho nada. La peor parte es que el riesgo constante de una demanda es para todos, independientemente de la clase social. Sin embargo, aquellos con una riqueza sustancial tienen más probabilidades de encontrarse en una demanda potencialmente devastadora.
En el caso de que se encuentre siendo demandado, lo más probable es que su seguro de propietario de vivienda o de automóvil ofrezca y proporcione cobertura de responsabilidad civil. Sin embargo, esas pólizas de seguro pueden cubrirlo hasta un cierto máximo, hasta que deba pagar de su bolsillo. Por lo tanto, debe considerar agregar una capa adicional de protección invirtiendo en un seguro paraguas de responsabilidad personal.
Mejor prevenir que curar:
Un seguro paraguas es una póliza para asegurarse de que esté mejor protegido de cualquier demanda en su contra, que lo cubre más allá de lo que sus propietarios de vivienda, automóviles, motos acuáticas o cualquier otra póliza de seguro personal puedan. Estas pólizas de seguro pueden protegerlo de demandas relacionadas con facturas médicas, salarios perdidos, costos judiciales y cualquier otro gasto.
Considere esta situación: Usted causa un accidente automovilístico, donde varias personas resultan gravemente heridas. El total de costos médicos es de $ 800,000, que excede los $ 250,000 en la capacidad de su póliza de seguro de automóvil. En el caso de que esté cubierto por un seguro paraguas, el seguro paraguas pagará los $ 550,000 restantes, junto con los honorarios legales que se aplican en caso de que pierda el caso judicial. Dependiendo de si gana o pierde, sus honorarios legales estarían cubiertos.
Sin embargo, las facturas médicas y los honorarios legales son solo algunos de los posibles gastos devastadores que puede encontrar. Ahora, para demostrar aún más esto, digamos que en el caso anterior, uno de los heridos graves tarda cuatro meses en recuperarse. Esto implica que la persona perdió 4 meses de salario, lo que equivale a $ 80,000. Si está cubierto por el Seguro Umbrella, entonces esta póliza se asegurará de devolver ese dinero. En el caso de que no tenga este seguro, entonces usted es responsable de cubrir los gastos médicos más los honorarios legales, así como el salario perdido de 4 meses, que exceda los $ 630,000. Sus activos personales, incluidos sus ahorros para la vivienda y / o la jubilación, están en riesgo, para cubrir el costo.
Si tiene un seguro paraguas:
El seguro paraguas debe comprarse si tiene los medios para comprarlo. Cualquiera puede ser demandado en cualquier momento por cualquier cosa. En otras palabras, es una buena idea estar cubierto si está involucrado en cualquier actividad que pueda dejarlo responsable de un juicio, que exceda los límites de su póliza. En el caso de que se le encuentre responsable, el tribunal puede permitir que el demandante persiga sus ganancias futuras, lo que podría embargar su salario durante años. En otras palabras, el seguro paraguas no solo protege sus activos actuales, sino también sus activos futuros.
Si se encuentra diciendo sí a los siguientes eventos, debe considerar especialmente comprar un seguro paraguas, para mantenerse protegido.
- Tiene una piscina, bañera de hidromasaje, trampolín, parque infantil o cualquier otro equipo recreativo potencialmente peligroso.
- Usted emplea personal doméstico
- Eres una figura pública muy conocida
- Tienes una tendencia a organizar grandes eventos en tu hogar
- Tienes perros, caballos, ganado y cualquier otro animal grande.
¿Cuánta cobertura es suficiente?
Aunque varía según el individuo, la mayoría de las personas están adecuadamente cubiertas con una póliza paraguas de $ 1 millón. En el caso de que gane más de $ 100,000 al año o tenga más de $ 1 millón en activos, es posible que desee invertir una cobertura más grande. Se recomienda comprar una cobertura al menos igual a su patrimonio neto.
Recuerde, como se mencionó anteriormente, no solo sus activos actuales están en riesgo, sino también sus activos futuros. Incluso si tiene ingresos y activos limitados, sus futuros también pueden pasar factura si lo demandan. Esto es especialmente notable en las trayectorias profesionales que crecen a lo largo de los años, como el derecho, la medicina o la gestión financiera.
¿Cuánto cuesta el seguro Umbrella?
Si compara el seguro paraguas con otras pólizas de seguro, es bastante barato. Comúnmente hablando, las personas pueden comprar una cobertura de seguro general de $ 1 millón por $ 150 a $ 300 por año (Instituto de Información de Seguros). Se puede comprar $1 millón adicional en cobertura por entre $75 y $100 adicionales. Y cualquier otro millón adicional agregado a la cobertura será de aproximadamente $ 50 adicionales.
Los seguros paraguas no son tan costosos como lo que muchas personas creen porque solo entran en vigencia una vez que se agotan sus propietarios de viviendas, automóviles, motos acuáticas y cualquier otra póliza adicional subyacente. Teniendo esto en cuenta, la mayoría de las aseguradoras requieren que tenga un mínimo de $ 20,000 en responsabilidad civil en su póliza de automóvil y $ 300,000 en sus propietarios antes de venderle una póliza paraguas de $ 1 millón.
¿Dónde puedo comprar un seguro Umbrella?
Junto con sus pólizas de propietarios de vivienda y negocios, puede comprar un seguro general. De hecho, algunas compañías de seguros requieren que compre todas sus pólizas a través de ellas, antes de ser elegible para comprar un seguro general. Además, es vital tener en cuenta que si su compañía de seguros actual ofrece un seguro general, es posible que califique para un descuento por agrupar todas sus pólizas en una sola compañía. Sin embargo, aún puede comprar una póliza paraguas independiente, así que busque las mejores tarifas.
Una capa extra nunca duele:
No olvide que no importa cuán precavido y cuidadoso sea, los accidentes ocurren todo el tiempo y nadie es inmune a la amenaza de ser demandado. Garantice la riqueza actual y futura de su familia y considere comprar una póliza general para usted y sus seres queridos. Consulte con nosotros, aquí en Legacy Counsel, hoy para ayudarlo a determinar mejor si la compra de un seguro paraguas es una buena opción para usted.
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