Si usted es dueño de un negocio, es fácil dejar de lado la planificación patrimonial como una de sus prioridades menos importantes, teniendo en cuenta todos los asuntos de su negocio. Después de todo, si enfrenta desafíos para cumplir con su nómina de los próximos meses o sus objetivos comerciales, las preocupaciones sobre su posible incapacidad o muerte parecen mucho menos urgentes.
Sin embargo, como propietario de un negocio, debería ser una de sus responsabilidades más apremiantes considerar lo que le sucedería a su negocio en caso de su incapacidad o su muerte. Y teniendo en cuenta que su negocio es uno de los bienes más valiosos de su familia, la planificación patrimonial es un proceso vital no solo para el éxito continuo de su empresa, sino también para el bienestar futuro de su familia.
Al tener un plan patrimonial adecuado, su equipo, clientes, familia y negocio pueden evitar consecuencias nefastas en caso de que algo le suceda. Para comprender mejor la importancia de la planificación patrimonial para los propietarios de negocios, a continuación, presento cuatro problemas que su empresa y su familia pueden enfrentar como resultado de una mala planificación patrimonial, así como soluciones de planificación patrimonial que pueden evitar que ocurran esos problemas.
Problema # 1: Si su plan patrimonial solo incluye un testamento, su patrimonio debe pasar por un proceso judicial de sucesiones cuando usted muera.
Al crear un plan patrimonial, es común que las personas piensen en un testamento. Aunque es una posibilidad dejar su empresa a alguien a través de su testamento, no es la mejor opción. Esto se debe a que después de su muerte, todos los bienes en un testamento primero deben pasar por el probate o proceso judicial de sucesiones.
Durante este proceso, el tribunal supervisa la administración de su testamento para garantizar que sus bienes se distribuyan de acuerdo con sus deseos. Sin embargo, el proceso legal es largo y financieramente costoso, lo que puede afectar las operaciones y el flujo de efectivo del negocio. Sin mencionar que la sucesión es un proceso público, que dejará los asuntos comerciales abiertos al público, incluidos sus competidores. Además, aunque su familia y su equipo pueden saber cómo manejar sus asuntos comerciales, es posible que no puedan hacerlo hasta que se concluya la sucesión.
Todo esto es asumiendo que su testamento no sea impugnado en la corte. En el caso de que sus herederos no estén de acuerdo sobre a quién asignar como administrador/ propietario, la batalla judicial puede volverse aún más larga y fea, sumergiendo a su familia e impactando a la empresa.
Solución: Teniendo en cuenta los problemas de dejar su empresa en el testamento, una mejor alternativa para su negocio y sus seres queridos sería colocar a su empresa en un trust: ya sea un revocable living trust, un irrevocable trust o alguna combinación de ambos. Un trust no necesariamente pasa por los tribunales. Además, los bienes colocados en un trust se pasan automáticamente a la persona de su elección.
Haber colocado a su empresa en un trust garantiza una transición sin problemas de control de su empresa, sin la carga del tiempo y los gastos judiciales. Los trust no están abiertos al público, lo que permite que los asuntos internos permanezcan privados y que la transferencia de propiedad ocurra en la oficina de un abogado. Además, un trust, especialmente un irrevocable trust, puede ayudar a proteger sus bienes, incluido su negocio, de acreedores y demandas, que pueden afectar a su empresa sin su presencia.
Problema # 2: En caso de incapacidad, el tribunal es responsable de asignar a alguien para que usted administre su negocio.
Confiar en su testamento para proteger a su empresa deja abierto el desafortunado evento en el que quede incapacitado por accidente o enfermedad. En otras palabras, el testamento solo se hace efectivo en el evento de su muerte. Con solo un testamento en su plan patrimonial, o sin ningún plan patrimonial, el tribunal es responsable de nombrar un administrador para su negocio hasta su recuperación. La participación de los tribunales, similar a la sucesión, es larga y costosa. Sin mencionar que la corte puede asignar a alguien que tal vez no desee, lo que puede ser costoso para sus seres queridos y la compañía.
Solución: Para evitar este problema, una opción de planificación patrimonial que puede ayudarlo es el financial durable power of attorney o poder para tomar decisiones financiaras. Un financial durable power of attorney le permite asignar a alguien que le gustaría dirigir su negocio y sus asuntos financieros, en caso de que no pueda. A la persona que elija se le otorgará autoridad legal para manejar su negocio durante el período necesario.
Tener un financial durable power of attorney cubre los costos y retrasos asociados con el proceso de tutela, al tiempo que garantiza la protección de usted, su familia y su negocio en caso de incapacidad. La compañía y su negocio financiero serán administrados por alguien que usted haya elegido, en lugar de la persona asignada por los tribunales. Sin embargo, la situación más ideal sería tener un trust, donde se nombra un administrador, lo que permite que su negocio sea operado y administrado en caso de su incapacidad.
Problema # 3: En el caso de un acuerdo legal fallido, puede encontrarse en el negocio con los herederos de su pareja.
En caso de que comparta la propiedad de su negocio con una o más personas, es vital que haya creado un plan legal que organice debidamente todo lo que sucederá si alguno de ustedes fallece o queda incapacitado. Este plan debe considerar situaciones como que abandone la empresa, se divorcie, muera o quede incapacitado.
Sin un plan integral, junto con las necesidades financieras necesarias para llevar a cabo dicho plan, puede encontrar varios problemas y conflictos potenciales.
Un problema común con la falta de planes legales vinculantes entre propietarios es encontrarse en el negocio con la familia de su socio, incluidos los hijos, o tener que pagar un precio inflado por su parte del negocio.
Solución: Para evitar tales problemas, debe hacer un acuerdo de compraventa. Un acuerdo de compraventa es un plan exhaustivo para proceder con la salida de un propietario de su negocio, independientemente de la razón.
Por ejemplo, este acuerdo puede garantizar que, en el caso de que su socio se jubile, fallezca o quede permanentemente incapacitado, los propietarios restantes puedan comprar la parte del negocio de ese socio. Esto garantizaría que los propietarios anteriores puedan comprar una acción, en lugar de tener a la familia del propietario involucrada en el negocio. Por el contrario, un acuerdo de compraventa también puede evitar que su familia sea propietaria de un negocio que ya no quieren y no pueden vender.
Junto con el acuerdo de compraventa, debe tener las previsiones financieras para llevar a cabo el plan en el acuerdo de compraventa. La mejor y más común manera de financiar el acuerdo de compraventa sería comprar un seguro de vida. Un seguro de vida permitirá a los propietarios restantes recibir el beneficio por fallecimiento para comprar la parte del negocio del propietario fallecido.
Problema # 4: Dejar indebidamente su empresa a su familia en caso de su muerte puede arruinar su negocio.
Todos hemos oído hablar de compañías multimillonarias que se han estrellado después de que los miembros de la familia asumieran el control de la compañía. Y si esas enormes fortunas pueden dilapidarse tan fácilmente, es muy dudoso que a las operaciones más pequeñas como la suya les vaya mucho mejor.
Incluso si sus sucesores no destruyen su empresa, pueden causar problemas internos entre otros miembros del personal, clientes y familiares al administrar el negocio de una manera diferente a la suya.
Solución: Un plan patrimonial de negocios puede garantizar que su empresa no se bloquee cuando se lo pase a sus sucesores. Este plan ofrece estabilidad y seguridad al planificar instrucciones exhaustivas sobre cómo debe funcionar su empresa. Un plan patrimonial integral permite que su empresa tenga éxito, independientemente de quién tenga en sus manos la empresa, con una hoja de ruta detallada.
Asegurando su negocio, su legado y sus seres queridos.
Si no se ha tomado el tiempo para crear un plan patrimonial adecuado y detallado, su negocio puede estar pendiendo de un hilo, en caso de su muerte o incapacidad. Durante nuestra Sesión de Legado, trabajaremos con usted para hacer un plan patrimonial integral, garantizando proteger todos sus bienes, valores, ideas, historias y seres queridos. Un plan patrimonial no es solo para planificar su muerte, se trata de luchar por la vida que ama y su legado. ¡Asegúrese de llamarnos hoy para programar su Sesión de Legado!
