La pandemia ha hecho que los estadounidenses cambien su comportamiento de diferentes maneras, y uno de los cambios más positivos está relacionado con la planificación patrimonial. Por primera vez desde su inicio, el Estudio sobre Testamentos y Planificación Patrimonial 2021 de Caring.com descubrió que los adultos jóvenes son ahora más propensos a tener un plan patrimonial que los adultos de mediana edad.
Específicamente, el estudio encontró que en 2020 sólo el 16% de los estadounidenses de entre 18 y 34 años de edad informaron que tenían un testamento u otro documento de planificación patrimonial, pero en 2021, ese porcentaje aumentó 10 puntos hasta el 26%, un aumento del 63% en sólo un año. Por el contrario, el estudio de 2021 encontró que el número de personas de 35 a 54 años con un plan de sucesión en realidad disminuyó del 27% en 2020 al 22% en 2021.
Dado que los adultos jóvenes son tradicionalmente los menos propensos a participar en la planificación patrimonial, los resultados del estudio son particularmente alentadores para este grupo demográfico. Y el cambio de comportamiento se debe en gran medida a la pandemia, ya que el 45% de los jóvenes de 18 a 34 años encuestados informaron de que estaban motivados por la COVID-19 para poner en marcha su plan patrimonial. Sin embargo, no debería ser necesaria una pandemia mundial para motivar a los jóvenes a tomarse en serio la planificación patrimonial.
De hecho, todos los adultos mayores de 18 años deberían contar con algunos documentos básicos de planificación patrimonial. Y esto es así independientemente de la cantidad de dinero que se tenga, de si se está casado o soltero, y de si se tienen hijos o no. En ese sentido, si usted es un adulto de cualquier edad y la pandemia no lo inspiró a crear su plan patrimonial, aquí hay cuatro razones por las que no debería esperar un día más para comenzar su plan.
- La discapacidad le deja vulnerable
La mayoría de las personas asumen que la planificación patrimonial solo entra en juego cuando mueren, pero eso es totalmente erróneo. Aunque la planificación de su eventual fallecimiento es una parte importante del proceso, es igual de importante -si no más- planificar su posible incapacidad debido a un accidente o enfermedad grave.
Si queda discapacitado y sin un plan patrimonial, su familia tendrá que solicitar al tribunal que le nombre un tutor o guardián para que gestione sus asuntos legales, financieros y médicos. Este proceso puede ser extremadamente costoso, lento y traumático para todos los implicados. Además, el tribunal podría nombrar a un miembro de la familia que usted nunca querría que tuviera el control de decisiones tan cruciales (basta con ver lo que le ocurrió a Britney Spears), o el tribunal podría nombrar a un tutor profesional, lo que daría a un total desconocido el control casi total de su vida y sus bienes.
Podemos ayudarle a poner en marcha vehículos de planificación patrimonial que concedan a la persona o personas que usted elija la autoridad inmediata para tomar sus decisiones médicas, financieras y legales en su lugar en caso de incapacidad. También podemos implementar estrategias de planificación patrimonial que proporcionen directrices específicas que detallen exactamente cómo desea que se gestione su atención médica durante su discapacidad, incluyendo las decisiones críticas al final de la vida.
Aunque no pueda prevenir una posible incapacidad, reúnase con nosotros para asegurarse de que tiene el control sobre cómo se gestionarán su vida y sus bienes si alguna vez ocurre.
- Controle quién hereda sus bienes
Si usted muere sin un plan patrimonial, el tribunal decidirá quién hereda sus bienes, y esto puede llevar a todo tipo de problemas. Quién tiene derecho a sus bienes está determinado por las leyes de sucesión intestada de nuestro estado, que dependen en gran medida de si usted está casado y si tiene hijos.
Los cónyuges y los hijos tienen la máxima prioridad, seguidos de los demás familiares vivos más cercanos. Si es soltero y no tiene hijos, sus bienes suelen ir a parar a sus padres y hermanos, y después a los parientes más lejanos, si no tiene padres o hermanos vivos. Si no se puede localizar a ningún familiar vivo, sus bienes pasan al Estado.
Sin embargo, usted puede evitar todo esto con una planificación patrimonial adecuada y asegurarse de que sus bienes se distribuyan de acuerdo con sus deseos. Además, es importante tener en cuenta que las leyes estatales de sucesión intestada sólo se aplican a los parientes consanguíneos, por lo que sus parejas de hecho y/o amigos íntimos no obtendrían nada si no crea un plan. Si quiere que alguien de fuera de su familia herede sus bienes, tener un plan patrimonial es absolutamente necesario.
Si está casado y tiene hijos y fallece sin un plan patrimonial, podría pensar que las cosas irán bastante bien, pero no siempre es así. Si está casado pero tiene hijos de una relación anterior, por ejemplo, el tribunal podría dar todo a su nuevo cónyuge y dejar a sus hijos sin nada. En otro caso, puede que esté distanciado de sus hijos o que no les confíe el dinero, pero sin un plan, la ley estatal controla quién se queda con sus bienes, no usted.
O, en otra situación, usted y su cónyuge podrían fallecer, dejando los bienes a hijos que no tienen edad suficiente para administrarlos, y requiriendo un tutor profesional a largo plazo para administrar los bienes de una manera que usted nunca elegiría.
Además, morir sin un plan también podría provocar que los miembros de su familia que sobrevivan se vean envueltos en una fea batalla judicial sobre quién debe heredar sus bienes. Puede que piense que esto nunca les ocurrirá a sus seres queridos, pero vemos familias destrozadas por ello todo el tiempo, incluso cuando hay poco patrimonio financiero en juego.
Podemos ayudarle a crear un plan que distribuya sus bienes tal y como usted desee, teniendo en cuenta su dinámica familiar y otros factores que contribuyen, para que su muerte no sea más dolorosa o costosa para su familia de lo necesario.
3.Mantenga a su familia alejada de los tribunales y los conflictos
Si no tiene un plan patrimonial-o si solo tiene un testamento (sí, incluso con un testamento)- está obligando a su familia a pasar por un proceso de sucesión tras su muerte. La sucesión es el proceso judicial para resolver su patrimonio, e incluso si tiene un testamento, es notoriamente lento, costoso y público. Pero sin ningún plan, la sucesión puede ser una auténtica pesadilla para sus seres queridos.
Dependiendo de la complejidad de su caso, el proceso de sucesión puede llevar meses o incluso años. Y como la mayoría de los procedimientos judiciales, la sucesión puede ser cara. De hecho, una vez que se hayan pagado todas las deudas, los impuestos y las tasas judiciales, puede que no quede nada para que sus seres queridos hereden. Y si queda algún bien, es probable que su familia tenga que pagar cuantiosos honorarios de abogados y costas judiciales para reclamarlo.
Aparte de estas cuestiones, la parte más pesada de la sucesión es la frustración y la ansiedad que puede causar a sus seres queridos. Además de lamentar su muerte, planificar su funeral y ponerse en contacto con todos sus allegados, su familia tendrá que lidiar con un sistema judicial sobrecargado que puede ser difícil de manejar incluso en las mejores circunstancias. Además, todo el asunto está abierto al público, lo que puede hacer que las cosas sean más arriesgadas para los que usted deja atrás, especialmente si las personas equivocadas se interesan por los asuntos de su familia.
Afortunadamente, los gastos y el dramatismo del sistema judicial pueden evitarse casi totalmente con una planificación adecuada. Mediante un trust, por ejemplo, podemos garantizar que sus bienes pasen directamente a su familia en caso de fallecimiento o incapacidad, sin necesidad de intervención judicial. Y siempre que lo haya planificado adecuadamente, casi todo puede ocurrir en la intimidad de nuestra oficina y en el momento en que su familia lo desee.
4.Minimice el desorden
Independientemente de todo lo que tenga que ver con la corte, los conflictos que pueden surgirs o los documentos legales, considere el desorden que dejará atrás si no hace nada. Mire a su alrededor ahora mismo, ¿qué ve? Alguien tendría que lidiar con todo eso, si algo le sucede a usted, ya sea una enfermedad, una lesión o la muerte.
Luego, imagine a ese mismo alguien tratando de averiguar qué es lo que tiene, dónde está y cómo acceder a ello… Esa es la realidad a la que sometería a sus seres queridos si no pone sus asuntos en orden ahora.
Con un Plan de Vida y Legado (como los planes que creamos para nuestros clientes), está minimizando el desorden, proporcionando instrucciones claras y facilitando al máximo las cosas para sus seres queridos, en caso de que le ocurra algo.
5.Asegúrese de que sus hijos sean criados por personas de su confianza
Si tiene hijos menores de edad, la consecuencia más devastadora de no tener un plan patrimonial es lo que podría ocurrir con sus hijos en caso de que usted fallezca o quede incapacitado. Sin un plan en el que se nombren tutores legales para sus hijos, será un juez quien decida quién cuidará de ellos. Y esto podría causar una gran angustia no sólo a sus hijos sino a toda su familia.
Le tranquilizaría pensar que el juez seleccione a la mejor persona para cuidar de sus hijos, pero no siempre es así. De hecho, el juez podría elegir a alguien de su familia que nunca querría que los criara hasta la edad adulta. Y si no tiene familia o la que tiene se considera inadecuada, sus hijos podrían ser criados por completos desconocidos.
Es más, si tiene varios familiares que quieren cuidar de sus hijos, podrían acabar peleándose entre ellos en los tribunales para ver quién se queda con la custodia. Esto puede ponerse muy feo, ya que, por otra parte, familiares bienintencionados se pelean entre sí durante años, haciendo ricos a sus abogados, mientras sus hijos quedan atrapados en el medio.
Dicho esto, el nombramiento de tutores legales no evitará que su familia tenga que acudir a los tribunales, ya que siempre es necesario que un juez finalice el nombramiento legal de tutores en caso de fallecimiento o incapacidad de los padres. Pero si es importante para usted quién criará a sus hijos en caso de que usted no pueda hacerlo, necesita dar al juez una dirección clara, y el Plan de Protección de Menores hace precisamente eso.
Además, debe tomar medidas para evitar que sus hijos queden al cuidado de extraños en el corto plazo, mientras las autoridades deciden qué hacer si usted está discapacitado o ha muerto.
El Plan de Protección de Menores también se ocupa de eso. Y tenga en cuenta que la MAYORÍA de los planes patrimoniales -incluso aquellos creados por abogados- omiten este paso fundamental porque la mayoría de los abogados no están bien formados en la creación de planes para familias con hijos menores. Hemos invertido en formación especializada para atender a las familias con niños pequeños, y podemos incluir un Plan de Protección de Menores en cada plan que creamos.
Inicie este proceso ahora mismo de forma gratuita visitando nuestro sitio web Kids Protection Plan®, y luego programe una visita de seguimiento para poner en marcha otras estrategias de planificación patrimonial para garantizar que sus hijos estén totalmente protegidos pase lo que pase.
Deje de poner excusas
Si bien muchas personas dijeron que la pandemia los inspiró a ver una mayor necesidad de crear un plan patrimonial, el estudio de Caring.com de 2021 también reveló que más de uno de cada tres estadounidenses aún no cree que la planificación patrimonial sea importante, o ni siquiera ha pensado en ello. Sin embargo, como hemos señalado aquí, no tener un plan patrimonial puede ser increíblemente traumático y costoso tanto para usted como para sus seres queridos, que se verán obligados a lidiar con el desorden que usted ha dejado.
No puede permitirse el lujo de seguir posponiendo la creación de su plan patrimonial. Le guiaremos paso a paso en el proceso de planificación para asegurarnos de que ha tomado todas las precauciones necesarias para evitarle a sus seres queridos estrés, conflictos y gastos innecesarios.
Sin embargo, el mayor beneficio que obtendrá al poner un plan en marcha es la tranquilidad de saber que sus seres queridos estarán provistos y cuidados sin importar lo que le suceda a usted. No espere ni un día más, póngase en contacto con nosotros ahora mismo para concertar una cita y así poder tachar por fin esta tarea urgente de su lista de tareas pendientes.
