Incluso si usted establece un plan patrimonial totalmente sólido, puede resultar inútil para sus seres queridos si no se actualiza regularmente.
La planificación patrimonial no es algo que se hace una sola vez: su plan debe evolucionar continuamente junto con las circunstancias de su vida y otras condiciones cambiantes, como sus bienes y la ley.
No importa quién sea usted, su vida cambiará inevitablemente: las familias cambian, las leyes cambian, los bienes cambian y los objetivos cambian. En ausencia de acontecimientos vitales importantes, le recomendamos que revise su plan patrimonial anualmente para asegurarse de que sus términos están actualizados.
Además, hay varios acontecimientos vitales comunes que requieren que usted actualice inmediatamente su plan, es decir, si quiere que realmente funcione y mantenga a sus seres queridos fuera de los tribunales y de los conflictos. Teniendo esto en cuenta, si se produce alguno de los siguientes acontecimientos, póngase en contacto con nosotros de inmediato para modificar su plan.
1) Usted se casa: El matrimonio no sólo cambia su estatus de relación, sino que también cambia su estatus legal. Independientemente de si es su primer matrimonio o el cuarto, debe tomar las medidas adecuadas para asegurarse de que su plan de sucesión refleja adecuadamente sus deseos y necesidades actuales.
Después de casarse, algunas de sus preocupaciones más urgentes son nombrar a su nuevo cónyuge como beneficiario de sus pólizas de seguro y cuentas de jubilación, otorgarle un poder médico y/o un poder financiero duradero (si es su deseo), y añadirlo a su testamento y/o trust.
2) Se divorcia: Dado que el divorcio puede ser uno de los acontecimientos más estresantes de la vida, la planificación del patrimonio suele quedar relegada a un segundo plano por los demás cambios drásticos que se producen. Pero no actualizar su plan durante un divorcio puede tener consecuencias terribles.
Una vez que se inicie el proceso de divorcio, tendrá que asegurarse de que su futuro ex no pueda recibir ninguno de sus bienes ni tomar decisiones financieras o médicas en su nombre, a menos que sea su deseo. Una vez finalizado el divorcio y divididos los bienes, tendrá que ajustar su planificación para que se ajuste a su nuevo perfil patrimonial y a su situación vital.
3) Da a luz o adopta: Dar la bienvenida a un nuevo miembro de la familia puede ser un motivo de alegría, pero también exige niveles totalmente nuevos de planificación y responsabilidad. En lo más alto de su lista de tareas debe estar el nombramiento legal de los tutores a largo y corto plazo de su hijo. Nuestro Plan de Protección Infantil le ofrece todo lo que necesita para completar este proceso de forma gratuita ahora mismo.
Una vez que haya nombrado a los tutores, considere la posibilidad de poner en marcha vehículos de planificación patrimonial, como un revocable living trust, para sus hijos. Estas herramientas de planificación pueden garantizar que los bienes que desea que su hijo herede se transmitan de la forma más eficaz y beneficiosa posible para todos los implicados. Consulte con nosotros para determinar qué estrategias de planificación son las más adecuadas para su situación familiar.
4) Fallece un ser querido: El fallecimiento de un familiar, pareja o amigo cercano puede tener graves consecuencias tanto para su vida como para su plan patrimonial. Si la persona estaba incluida en su plan, debe actualizarlo para llenar los vacíos que su ausencia crea. Desde el nombramiento de nuevos beneficiarios, administradores y tutores hasta la identificación de los nuevos herederos que recibirán los bienes asignados al fallecido, asegúrese de abordar todos los vacíos que la muerte crea lo antes posible.
5) Se enferma o se lesiona gravemente: Al igual que con la muerte, las enfermedades y lesiones son una parte inevitable de la vida. Si le diagnostican una enfermedad grave o sufre un accidente que le cambia la vida, es posible que quiera revisar las personas que ha elegido para que se encarguen de sus decisiones sanitarias, así como la forma en que deben tomarse esas decisiones. La persona que desea que actúe como su apoderado sanitario puede cambiar con el tiempo, así que asegúrese de que su plan refleja sus deseos actuales.
6) Se traslada a un nuevo estado: Dado que las leyes de planificación patrimonial pueden variar mucho de un estado a otro, si se muda a otro estado, tendrá que revisar y/o modificar su plan para cumplir con los requisitos legales de su nuevo hogar. Algunas de estas leyes pueden ser increíblemente complejas, así que consulte con nosotros para asegurarse de que su plan seguirá funcionando exactamente como usted desea en su nueva ubicación.
7) Sus bienes o deudas cambian significativamente: Siempre que el valor de su patrimonio aumente o disminuya drásticamente, debe revisar su plan patrimonial para asegurarse de que sigue ofreciendo la máxima protección y beneficios para usted y sus seres queridos. Ya sea que herede una fortuna, pida un nuevo préstamo, cierre su negocio o cambie su cartera de inversiones, su plan patrimonial debe ajustarse en consecuencia.
8) Tiene previsto comprar o vender un negocio: Si tiene previsto vender un negocio, puede aplicar estrategias de planificación patrimonial para evitar casi todos los impuestos sobre ganancias de capital, si revisa su plan patrimonial con antelación. Y, por supuesto, si va a comprar un negocio, querrá asegurarse de que su plan esté actualizado para tener en cuenta sus planes de sucesión para el nuevo negocio.
Para cada negocio que posea, debería considerar la creación de un acuerdo de compra-venta y/o un plan de sucesión empresarial para proteger tanto a su negocio como a su familia en caso de que algo le suceda a usted. En su plan de sucesión, no solo puede decidir quién asumirá su papel como propietario de la empresa en caso de que le suceda algo, sino que también puede proporcionarle una hoja de ruta sobre cómo debe gestionarse la empresa en su ausencia mediante la creación de un plan de sucesión empresarial completo.
Al mismo tiempo, debe consultar con nosotros para aprovechar las numerosas oportunidades de ahorro fiscal que pueden estar disponibles cuando compre o venda su empresa. Las leyes fiscales cambian constantemente, por lo que debe consultar con nosotros para modificar su plan de sucesión para lograr el máximo nivel de ahorro fiscal posible a la luz de los últimos cambios en el código fiscal.
Un error común
Aparte de no crear ningún plan patrimonial, uno de los errores de planificación más comunes que encontramos es cuando nos llaman los seres queridos de alguien que ha quedado incapacitado o ha fallecido con un plan que ya no funciona porque no ha sido debidamente actualizado. Lamentablemente, una vez que le sucede algo, es demasiado tarde para ajustar su plan, y los seres queridos que deja atrás se ven obligados a lidiar con las consecuencias.
Mantener su plan patrimonial actualizado es tan importante, que hemos creado sistemas propios diseñados para asegurar que estos cambios se realicen para todos nuestros clientes, para que no tenga que preocuparse de si ha pasado por alto algo como que su familia, la ley y sus bienes cambien con el tiempo. Asegúrese de preguntarnos sobre estos sistemas durante su visita.
Además, dado que su plan está diseñado para proteger y proveer a sus seres queridos en caso de su fallecimiento o incapacidad, no solo estamos aquí para servirle a usted, sino a toda su familia. Nos tomamos el tiempo necesario para conocer a los miembros de su familia e incluirlos en el proceso de planificación, para que todos los afectados por su plan estén bien informados de cuáles son sus últimas estrategias de planificación y de por qué tomó las decisiones que tomó, además de saber exactamente lo que tienen que hacer si algo le sucede a usted.
Por amor a su familia
Nuestros servicios de planificación patrimonial van mucho más allá de la simple creación de documentos. Desarrollamos una relación con usted y su familia que dura no solo su vida, sino también la de sus hijos y la de los hijos de éstos, si ese es su deseo.
Además, le ayudamos no solo a crear un plan que mantenga a su familia fuera de los tribunales y de los conflictos en caso de que usted fallezca o esté incapacitado, sino que también nos aseguraremos de que su plan se actualice periódicamente para asegurarnos de que funcione y esté ahí para su familia cuando usted no pueda estar. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para empezar.
