Aunque algunos de esos anuncios televisivos de empresas de reportes crediticios gratuitos sean bastante divertidos, tener errores en su reporte no es cosa de risa. De hecho, su puntuación de crédito es uno de los principales factores que determinan su acceso a préstamos, tarjetas de crédito, vivienda y, a veces, incluso puestos de trabajo.
Desde los pagos atrasados que en realidad se hicieron a tiempo y las deudas pagadas que aún figuran en los cobros hasta las cuentas falsas abiertas a su nombre por ladrones de identidad, hay todo tipo de errores que pueden acabar en su reporte. Además, aunque los errores hayan sido cometidos por los bancos, los prestamistas o las agencias de crédito, no tienen ninguna obligación de corregirlos, a menos que usted los denuncie.
Por ello, es fundamental que controle su puntuación de crédito con regularidad y que tome medidas inmediatas para corregir cualquier error. A continuación, analizaremos algunos de los errores más comunes que se encuentran en los reportes crediticios y cómo solucionarlos.
Encontrar y Corregir Errores
El primer paso para asegurarse de que su reporte crediticio no contenga errores es obtener una copia de su reporte de cada una de las tres principales agencias de reportes crediticios: Experian, TransUnion y Equifax. Puede obtener acceso gratuito a sus reportes e incluso servicios útiles de supervisión del crédito de empresas como CreditKarma.com.
Compruebe detenidamente cada uno de los informes en busca de errores. Algunos de los errores más comunes incluyen:
- Faltas de ortografía y otros errores en su nombre, dirección y/o número de la Seguridad Social
- Cuentas que se reportan por error más de una vez
- Consultas de préstamos que usted no autorizó
- Pagos aplicados por error a la cuenta equivocada o anotados como impagados, cuando en realidad fueron pagados
- Deudas antiguas que han sido pagadas o que deberían haber sido eliminadas de su reporte después de siete años
- Cuentas y deudas falsas creadas por ladrones de identidad
Presentación de una disputa
Si algo es inexacto en su informe, presente una disputa con las agencias de crédito tan pronto como sea posible. De hecho, notificar a estas agencias es un requisito previo si finalmente decide emprender acciones legales. Tenga en cuenta que si un error aparece en más de un reporte, tendrá que presentar una disputa con cada agencia de crédito involucrada.
Para asegurarse de que su disputa tiene las mejores posibilidades de éxito, siga estos pasos:
- Utilice los formularios adecuados: Cada oficina de crédito tiene diferentes procesos para presentar una disputa, ya sea por correo ordinario o en línea, así que consulte el sitio web de la oficina en particular para obtener instrucciones y formularios. Puede encontrar ejemplos de cartas que muestran cómo disputar los informes de crédito en los sitios web de la FTC y de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).
- Sea absolutamente claro: Identifique claramente cada elemento disputado en su reporte, exponga los hechos que explican por qué la información es incorrecta y solicite una eliminación o corrección. Si ha encontrado varios errores, incluya una lista detallada de cada uno.
- Aporte pruebas: No basta con decir que hay un error; debe fundamentar su reclamo con pruebas. Reúna todos los documentos relacionados con la cuenta, incluidos los extractos de cuenta, las cartas, los correos electrónicos y la correspondencia legal. Incluya copias (nunca originales) de estos documentos y resalte la información relevante.
- Contacte con los proveedores de crédito: Además de las agencias de crédito, el CFPB recomienda que también se ponga en contacto con los proveedores de crédito que suministraron la información incorrecta a las agencias. Consulte con la compañía en particular para saber cómo presentar una disputa, y luego envíeles la misma documentación que envió a los burós.
- Revise los resultados de la investigación: Las agencias de crédito suelen responderle en el plazo de un mes, pero su respuesta puede tardar hasta 45 días. La respuesta le dirá si el elemento disputado fue eliminado, arreglado o sigue igual. Las impugnaciones se reducen básicamente a si el acreedor está o no de acuerdo con su reclamación, y lo que dicen suele ser válido.
Si no está satisfecho con el resultado de la disputa o con la forma en que se ha gestionado, puede presentar una queja ante la CFPB, que regula las agencias de crédito. Ellos remitirán su queja al proveedor de crédito y le informarán de la respuesta que reciban.
Si el proveedor de crédito insiste en que la información es correcta, puede proporcionar a las agencias una declaración que resuma su disputa y solicitar que la incluyan en su expediente, en futuros informes y a cualquier persona que haya recibido una copia del antiguo informe en el pasado reciente.
Acción legal
Por último, si la investigación no se resuelve de forma satisfactoria y la información inexacta de su reporte crediticio le está causando un perjuicio, póngase en contacto con nosotros para determinar si merece la pena emprender acciones legales. Podemos revisar la información, y si es necesario, ayudarle a desarrollar y litigar su caso.
Nosotros podemos ayudarle a poner su crédito en forma, guiándole para que ponga en marcha los sistemas legales, de seguros, financieros y fiscales adecuados para asegurar el futuro financiero de su familia. Contáctenos hoy mismo para empezar.
