Tanto si está casado o comprometido, la planificación patrimonial es mucho más que una planificación para la muerte: es una planificación para la vida. Es la forma de garantizar que sus seres queridos estén protegidos y atendidos en caso de que usted fallezca o quede incapacitado. Especialmente si usted es miembro de la comunidad LGBTQ+, la planificación del patrimonio es aún más importante.
Aunque el matrimonio entre personas del mismo sexo está legalmente reconocido en los 50 estados, los prejuicios que se mantienen desde hace tiempo, tanto a nivel político como familiar, siguen creando complicaciones tanto para las parejas del mismo sexo casadas como para las no casadas. Por ejemplo, suponga que tiene familiares que se oponen a su matrimonio. En ese caso, es más probable que su plan de sucesión sea cuestionado o incluso saboteado por familiares que no le apoyan. Esto podría significar que los miembros de la familia son más propensos a impugnar sus deseos, o podría dar lugar a batallas por la custodia de los hijos no biológicos en caso de fallecimiento del padre biológico.
Los familiares que no le apoyan pueden incluso intentar sabotear la posibilidad de que su pareja tome decisiones médicas en su nombre en caso de que quede incapacitado por accidente o enfermedad. Y lo que es peor, los miembros de su familia podrían intentar echar a su pareja del hogar compartido, si sufre un accidente o se enferma, o incluso podrían impedir que su pareja le viera si necesita hospitalización.
Además, si usted y su pareja no están casados, su pareja no tendría derechos ni protecciones en caso de que usted quedara incapacitado o muriera sin ninguna planificación, lo que deja a su pareja vulnerable a varios riesgos potencialmente graves.
Teniendo en cuenta estas cuestiones, si usted tiene una pareja comprometida, debe ser consciente de varias consideraciones únicas en relación con su plan de sucesión. Aunque debería reunirse con nosotros para tratar sus circunstancias específicas, aquí tiene tres de las preocupaciones más urgentes que debe tener en cuenta.
- Un testamento por sí solo podría no ser suficiente
Suponga que no está casado y que muere sin ningún plan de sucesión. En ese caso, sus bienes se repartirán entre los miembros supervivientes de su familia según las leyes de su estado a través de la sucesión intestada. Las leyes estatales no protegerían a su pareja no casada, por lo que si quiere que su pareja reciba alguno de sus bienes a su muerte, deberá, como mínimo, crear un testamento.
Sin embargo, tener un plan de sucesión que consista únicamente en un testamento a menudo no proporciona suficiente protección para su cónyuge/pareja, y a menudo recomendamos que las parejas del mismo sexo -incluso las que están casadas- creen tanto un testamento como un fideicomiso. Aunque un testamento es una parte fundamental de casi todos los planes de sucesión, por una serie de razones, tener solo un testamento podría dejar a su pareja/cónyuge en riesgo.
Lo más importante es que un testamento no funciona en caso de su incapacidad, que podría ocurrir en cualquier momento antes de su muerte. En caso de que usted quede incapacitado con solo un testamento, su pareja/cónyuge podría no tener acceso a los fondos necesarios para pagar las facturas, o incluso podría ser expulsado de su casa por un miembro de la familia designado como su tutor durante su estado de incapacidad.
Además, a su muerte, el testamento debe pasar por un proceso judicial a menudo largo, costoso y potencialmente conflictivo conocido como probate o proceso judicial de sucesiones. Por el contrario, los bienes debidamente titulados a nombre de su fideicomiso pasarían directamente a su pareja/cónyuge a su muerte, sin necesidad de legalización ni de intervención judicial.
Si su relación no cuenta con el apoyo de una o ambas familias, evitar la sucesión es especialmente importante. Si un miembro de la familia no apoya su relación, es más probable que impugne su testamento durante la sucesión.
Si su testamento es impugnado con éxito, esto podría impedir que su pareja/cónyuge sobreviviente reciba los bienes que usted dejó en su testamento. El proceso de impugnación es extremadamente largo, costoso y emocionalmente agotador para su pareja/cónyuge superviviente.
Normalmente, cuando un abogado redacta su testamento, no lo hace para proteger sus bienes, una vez pasados a su pareja/cónyuge, de acreedores o demandas. Sin embargo, dejar sus bienes en un fideicomiso que su pareja/cónyuge pueda controlar aseguraría que los bienes estén protegidos de acreedores, relaciones futuras y/o demandas inesperadas.
- La planificación de la incapacidad es especialmente vital
Como ya hemos mencionado, la planificación de la herencia no consiste únicamente en planificar su eventual fallecimiento, sino también en planificar su posible incapacidad debido a una lesión o enfermedad. La planificación proactiva del patrimonio le permite nombrar a la persona (o personas) que usted querría que tomara sus decisiones sanitarias, legales y financieras en su lugar si está incapacitado y no puede tomar esas decisiones por sí mismo a través de un Poder para Tomar Decisiones Médicas.
Si no ha planificado la incapacidad, la elección se deja en manos del tribunal para designar a la persona o personas que tomen estas decisiones en su nombre. Si no está casado y el tribunal nombra a uno de sus parientes como tutor, su familia podría dejar a su pareja totalmente al margen del proceso de toma de decisiones médicas e incluso negarle el derecho a visitarle en el hospital. E incluso si está casado, no está garantizado que su cónyuge tenga la máxima autoridad legal para tomar esas decisiones.
Aunque el tribunal suele dar prioridad a los cónyuges como tutores, no siempre es así, sobre todo si los familiares que no le apoyan impugnan la cuestión ante el tribunal. Para asegurarse de que su pareja/cónyuge tenga la capacidad de tomar estas decisiones por usted, debe concederle la autoridad legal para hacerlo mediante un Poder para Tomar Decisiones Médicas y un Poder para Tomar Decisiones Financieras.
Un Poder para Tomar Decisiones Financieras otorga a su cónyuge la autoridad para gestionar sus asuntos financieros, legales y comerciales, incluyendo el pago de sus facturas e impuestos, la gestión de su negocio, la venta de su casa, así como la gestión de sus cuentas bancarias y de inversión.
Además de crear un testamento y un fideicomiso, asegúrese de crear también un living will (Directivas con Respecto al Término de la Vida), para que su cónyuge sepa exactamente cómo quiere que se gestione su atención médica en caso de incapacidad, especialmente al final de la vida. Por último, no olvide proporcionar a su pareja/cónyuge la autorización HIPAA dentro del Poder para Tomar Decisiones Médicas, para que tenga acceso a su historial médico y pueda tomar decisiones informadas sobre su atención.
Podemos ayudarle a poner en marcha un sólido plan patrimonial que garantice que su pareja/cónyuge tenga los máximos derechos posibles si alguna vez sufre un accidente o una enfermedad debilitante.
La semana que viene, en la segunda parte, hablaremos de la última consideración de la planificación patrimonial para las parejas LGBTQ: asegurar la patria potestad del progenitor no biológico de los hijos menores.
