A medida que nos adentramos en la temporada de bodas, si usted es un recién casado o está a punto de contraer matrimonio, añada “planificación patrimonial” a su lista de tareas. Y sí, nos imaginamos que, en este momento tan feliz de su vida, la planificación de su posible incapacidad y su eventual muerte es probablemente lo más alejado de su mente en este momento, pero el hecho de gestionarlo como parte de la planificación de su boda es el mejor regalo que puede hacer a su futuro cónyuge.
En primer lugar, sea consciente de las consecuencias de no hacer nada. Si usted fuera hospitalizado por cualquier motivo antes del día de su boda, la persona que más ama en el mundo no tendría la autoridad legal para tomar sus decisiones médicas y puede que ni siquiera tenga la autoridad para verle en el hospital. Su amado no tendría acceso a sus cuentas bancarias e incluso podría verse en la tesitura de tener que mudarse bruscamente del hogar que comparten en caso de que usted fallezca.
Si la idea de estas posibles realidades le aterra, llámenos hoy mismo para elaborar un plan “pre-matrimonial” y, después de su matrimonio, podemos actualizarlo.
De hecho, una vez que su matrimonio es oficial, su relación se convierte en algo totalmente diferente tanto desde el punto de vista legal como financiero. Teniendo esto en cuenta, si recientemente ha dado el “sí, quiero” o planea hacerlo en un futuro próximo, aquí hay seis elementos esenciales que debe abordar en su plan.
- Designación de beneficiarios
Una de las tareas de planificación patrimonial más fáciles -y a menudo olvidadas- para los recién casados es la actualización de la designación de beneficiarios. Algunos de sus bienes más valiosos, como las pólizas de seguro de vida, los planes 401(k) y las cuentas IRA, no se transfieren mediante un testamento o un trust. En su lugar, tienen designaciones de beneficiarios que le permiten nombrar a la persona (o personas) que le gustaría que heredaran esos bienes al momento de su muerte.
Debe nombrar a su cónyuge como beneficiario principal (si así lo desea) y, a continuación, nombrar al menos a un beneficiario contingente o alternativo en caso de que su cónyuge fallezca antes que usted. Y, si tiene hijos, recuerde que nunca debe nombrar a un hijo menor como beneficiario de su seguro de vida o de sus cuentas de jubilación, ni siquiera como beneficiario contingente.
Si se nombra a un menor como beneficiario, los activos se distribuirán a un custodio designado por el tribunal, que se encargará de gestionar los fondos hasta que el niño alcance la mayoría de edad, momento en el que todos los beneficios se distribuirán al beneficiario en su totalidad.
Si quiere que su hijo herede su seguro de vida o su cuenta de jubilación, debería crear un trust para recibir esos bienes. Y si tiene bienes importantes en su cuenta de jubilación, es posible que ni siquiera quiera que esos bienes pasen directamente a su cónyuge (o futuro cónyuge), sino que puede utilizar un trust para distribuir los bienes de su cuenta de jubilación. Si no quiere que sus bienes de jubilación vayan directamente a sus beneficiarios nombrados y quiere que tengan las máximas ventajas fiscales, póngase en contacto con nosotros para una Sesión de Planificación del Patrimonio Familiar™.
- Un testamento
Un testamento le permite designar quién debe recibir sus bienes tras su muerte. Si está recién casado, es probable que quiera que su cónyuge reciba la mayor parte de sus bienes, si no todos, y si es así, debería nombrarlo como beneficiario principal en su testamento.
Aunque es probable que su cónyuge herede todos sus bienes en caso de que usted muera sin un testamento, lo que se conoce como muerte intestada, dependiendo de la ley estatal y de si tiene o no hijos, es posible que sus bienes no se dividan de acuerdo con sus deseos, por lo que siempre es una buena idea crear un testamento (o actualizar el anterior) cuando se casan. Y para asegurarse de que su testamento se crea y ejecuta correctamente, siempre debe trabajar con un asesor legal de confianza como nosotros, y nunca confiar en los documentos genéricos que se encuentran en Internet.
Confíe en nosotros. Los servicios de documentos legales en línea pueden ser mejor que nada para algunas personas, pero en realidad pueden ser peor que nada para aquellos que realmente quieren asegurarse de que han considerado todas las opciones. Por ejemplo, un servicio de documentos en línea no puede ayudarle a anticipar y planificar todos los posibles problemas relacionados con su dinámica familiar y sus bienes que pueden surgir y dar lugar a conflictos y disputas entre sus seres queridos. Sin embargo, eso es exactamente lo que obtendrá cuando trabaje con un asesor jurídico de confianza como nosotros y utilice nuestro proceso de investigación integral.
Además, si tiene la intención de dejar bienes a alguien que no sea su cónyuge en su testamento, o si por alguna razón planea dejar a su cónyuge fuera de su testamento, asegúrese de comprobar las leyes de nuestro estado que rigen los bienes matrimoniales. En algunos estados, el cónyuge superviviente tiene derecho a un determinado porcentaje de sus bienes, independientemente de lo que figure en su testamento. Consulte con nosotros para que le aclaremos las leyes de propiedad marital de nuestro estado.
Por último, aunque un testamento es una parte esencial de casi todos los planes de sucesión, como verá a continuación, tener un testamento por sí solo rara vez es suficiente para garantizar que su cónyuge y otros seres queridos se mantengan fuera de los tribunales y fuera de los conflictos cuando le ocurra algo.
- Un trust
A su muerte, los bienes incluidos en un testamento deben pasar primero por el proceso judicial conocido como sucesión antes de que puedan ser transferidos a su cónyuge o a cualquier otro beneficiario. El proceso de sucesión puede tardar meses o incluso años en completarse, y a veces puede dar lugar a desagradables conflictos entre su cónyuge y otros miembros de la familia. Sin mencionar que su cónyuge probablemente tendrá que contratar a un abogado para que le represente durante el proceso de sucesión, lo que puede dar lugar a importantes gastos legales que pueden agotar su patrimonio.
Además, un testamento sólo rige la distribución de sus bienes a su muerte. No le ofrece ninguna protección si queda incapacitado y no puede tomar decisiones sobre sus propias necesidades médicas, financieras y legales. Si queda incapacitado con un testamento, su cónyuge tendrá que solicitar al tribunal que le nombre un guardián para gestionar sus asuntos.
Esta es la conclusión: Si su plan patrimonial consiste únicamente en un testamento, está garantizando que su cónyuge y su familia tendrán que acudir a los tribunales si usted queda incapacitado o cuando fallezca.
Para evitar el tiempo, el costo y los conflictos inherentes a un plan sucesorio consistente únicamente en un testamento, debería considerar la posibilidad de crear un revocable living trust, junto con su testamento. Si sus bienes están debidamente titulados a nombre de su living trust, pasarán directamente a su cónyuge en caso de incapacidad o fallecimiento, sin necesidad de ninguna intervención judicial.
Es más, en los términos de su trust, puede incluso señalar las condiciones específicas que deben cumplirse para que se le considere incapacitado, lo que le permitiría tener cierto control sobre su vida en caso de que quede incapacitado por enfermedad o lesión. Esto contrasta con el testamento, que solo entra en vigor cuando usted fallece y se limita a regular la distribución de sus bienes.
Por último, si se va a casar y tiene hijos menores de un matrimonio anterior, existe un riesgo inherente de conflicto entre su futuro cónyuge y sus hijos, ya que sus hijos y su nuevo cónyuge tienen intereses opuestos sobre lo que ocurre con sus bienes en caso de que usted fallezca o esté incapacitado. Si desea garantizar una relación de armonía y tranquilidad para toda la vida entre sus hijos y su futuro cónyuge, o su nuevo cónyuge, póngase en contacto con nosotros: tenemos estrategias muy específicas que podemos utilizar para apoyar ese resultado.
Si está a punto de casarse o se ha casado recientemente y algo de este artículo le ha hecho darse cuenta de que la planificación de su patrimonio no es algo que deba posponerse, sino un gran regalo para sus seres queridos, póngase en contacto con nosotros para programar una sesión de planificación del patrimonio familiar, que es el primer paso para tener en cuenta todos sus bienes, todas sus dinámicas familiares y tener claro el plan adecuado al precio adecuado para sus seres queridos.
La semana que viene, continuaremos con la segunda parte de esta serie sobre seis aspectos esenciales de la planificación patrimonial para los recién casados.
Podemos guiarle para que tome decisiones informadas, educadas y empoderadas para protegerse a sí mismo y a los que más quiere. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para comenzar con una sesión de planificación del patrimonio familiar.
