Cuando se trata de la planificación del patrimonio, la mayoría de la gente piensa automáticamente en tomar medidas legales para asegurar que las personas adecuadas hereden sus cosas cuando mueran. Y estas personas no se equivocan.
De hecho, poner en marcha estrategias para proteger y transmitir su patrimonio y otros activos es una parte fundamental de la ecuación de planificación. Sin embargo, prever la distribución adecuada de sus activos al fallecer es sólo una parte del proceso.
Y ni siquiera es la parte más importante.
La planificación que se centra únicamente en quién se queda con qué cuando usted fallece ignora el hecho de que la muerte no es lo único para lo que debe prepararse. También debe tener en cuenta que, en algún momento antes de su eventual muerte, podría quedar incapacitado por accidente o enfermedad.
Al igual que la muerte, cada uno de nosotros corre el riesgo constante de sufrir un accidente o una enfermedad devastadora que nos incapacite para cuidar de nosotros mismos o de nuestros seres queridos. Pero a diferencia de la muerte, que es por definición un resultado final, la incapacidad viene con un resultado y un plazo inciertos.
La incapacidad puede ser un acontecimiento temporal del que se acabe recuperando, o puede ser el comienzo de un largo y costoso proceso que acabe con su muerte. De hecho, la incapacidad puede prolongarse durante muchos años, dejándole a usted y a su familia en un agonizante limbo. Esta incertidumbre es lo que hace que la planificación de la incapacidad sea tan increíblemente importante.
De hecho, la incapacidad puede ser una carga mucho mayor para sus seres queridos que su muerte. Esto es cierto no sólo en términos de sus costos financieros potencialmente ruinosos, sino también por el trauma emocional, las batallas judiciales contenciosas y el conflicto interno que su familia puede soportar si no se aborda en su plan.
El objetivo de una planificación patrimonial eficaz es mantener a su familia fuera de los tribunales y de los conflictos, independientemente de lo que le ocurra a usted. Por lo tanto, si sólo planifica para su muerte, está dejando a su familia -y a usted mismo- extremadamente vulnerables a consecuencias potencialmente trágicas.
Por dónde empezar
La planificación de la incapacidad requiere una mentalidad y unas herramientas diferentes a las de la planificación de la muerte. Si está incapacitado por una enfermedad o una lesión, todavía estará vivo cuando estas estrategias de planificación surtan efecto. Además, la autoridad legal que usted otorga a otros para gestionar su incapacidad sólo es viable mientras usted siga vivo y no pueda tomar decisiones sobre su propio bienestar.
Si recupera la capacidad cognitiva para tomar tus propias decisiones, por ejemplo, el poder legal que otorgó a otros queda revocado. Lo mismo ocurre si finalmente sucumbe a su enfermedad: su muerte anula estos poderes.
Para ello, lo primero que debe preguntarse es: “Si alguna vez estoy incapacitado y no puedo cuidar de mí mismo, ¿quién querría que tomara decisiones en mi nombre?”. En concreto, deberá elegir a la persona o personas que quiere que tomen sus decisiones sanitarias, financieras y legales por usted hasta que se recupere o fallezca.
Debe nombrar a alguien
Lo más importante que debe recordar es que debe elegir a alguien. Si no nombra legalmente a alguien para que tome estas decisiones durante su incapacidad, el tribunal elegirá a alguien por usted. Y aquí es donde las cosas pueden ponerse extremadamente difíciles para sus seres queridos.
Aunque las leyes difieren según el estado, en ausencia de una planificación patrimonial adecuada, el tribunal suele nombrar a un tutor o curador para que tome estas decisiones en su nombre. Esta persona puede ser un miembro de la familia que usted nunca querría que gestionara sus asuntos, o un tutor profesional que cobra honorarios exorbitantes. En cualquier caso, la elección no está en sus manos.
Además, como la mayoría de los procedimientos judiciales, el proceso de nombrar un tutor suele ser bastante largo, costoso y emocionalmente agotador para su familia. Si está inconsciente en una cama de hospital, lo último que querría es perder tiempo o imponer dificultades adicionales a sus seres queridos. Y eso suponiendo que los miembros de su familia estén de acuerdo con lo que es mejor para usted.
Por ejemplo, si los miembros de su familia no están de acuerdo con el curso de su tratamiento médico, esto podría llevar a feas batallas judiciales entre sus seres queridos. Estos conflictos pueden desgarrar a su familia y agotar las finanzas de su patrimonio. Y al final, la persona que designe el tribunal puede elegir opciones de tratamiento, como cirugías invasivas, que son exactamente lo contrario de lo que usted querría.
Esta posible confusión y los gastos pueden evitarse fácilmente mediante una planificación patrimonial adecuada. Un plan eficaz daría a las personas que usted ha elegido la autoridad inmediata para tomar sus decisiones médicas, financieras y legales, sin necesidad de intervención judicial. Además, el plan puede proporcionar una orientación clara sobre sus deseos, para que no haya errores ni conflictos sobre cómo deben tomarse estas decisiones vitales.
Lo que no funciona
Determinar qué herramientas de planificación debe utilizar para otorgar y guiar esta autoridad de decisión depende totalmente de sus circunstancias personales. Hay varias opciones disponibles, pero elegir la mejor es algo que debe decidir en última instancia tras consultar con un abogado experimentado como nosotros.
Dicho esto, podemos decirle que hay una herramienta de planificación que no tiene ningún valor cuando se trata de su incapacidad: el testamento. Un testamento sólo entra en vigor cuando usted fallece, y entonces se limita a regular cómo deben dividirse sus bienes, por lo que tener un testamento no hace nada para mantener a su familia fuera de los tribunales y de los conflictos en caso de su incapacidad.
Las herramientas adecuadas para el trabajo
Existen múltiples vehículos de planificación entre los que elegir a la hora de crear un plan de incapacidad. Y éste no debería ser un único documento, sino que debería incluir una amplia variedad de herramientas de planificación múltiples, cada una de ellas con un propósito diferente.
Aunque las estrategias de planificación que finalmente ponga en marcha se basarán en sus circunstancias particulares, es probable que su plan de incapacidad incluya algunas, o todas, de las siguientes:
Poder de asistencia sanitaria: Una directiva anticipada que otorga a una persona de su elección la autoridad legal inmediata para tomar decisiones sobre su tratamiento médico en caso de incapacidad.
Testamento vital: Una directiva anticipada que proporciona orientación específica sobre cómo deben tomarse sus decisiones médicas durante su incapacidad.
Poder financiero duradero: Documento de planificación que otorga a una persona de su elección la autoridad legal inmediata para tomar decisiones relacionadas con la gestión de sus finanzas, bienes inmuebles e intereses comerciales.
Fideicomiso revocable en vida: Documento de planificación que transfiere inmediatamente el control de todos los activos del fideicomiso a una persona de su elección para que los utilice en su beneficio en caso de incapacidad. El fideicomiso puede incluir instrucciones legalmente vinculantes sobre cómo debe gestionarse su cuidado e incluso detallar las condiciones específicas que deben cumplirse para que se le considere incapacitado.
No deje que una mala situación se convierta en algo peor
Es posible que no pueda evitar su posible incapacidad, pero una planificación patrimonial adecuada puede, al menos, darle el control sobre cómo se gestionarán su vida y sus bienes en caso de que se produzca. Además, dicha planificación puede evitar que su familia sufra traumas, conflictos y gastos innecesarios durante estos momentos tan difíciles.
Si aún no ha planificado la incapacidad, reúnase con nosotros de inmediato. Podemos aconsejarle sobre los vehículos de planificación adecuados que debe poner en marcha, y ayudarle a seleccionar a las personas más adecuadas para tomar esas decisiones críticas en su nombre. Si ya cuenta con estrategias de planificación, podemos revisar su plan para asegurarnos de que se ha establecido, mantenido y actualizado correctamente. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para empezar.
