Si usted o sus padres tienen una cuenta de jubilación (o cualquier otra cuenta de inversión), ahora es el momento de conocer cómo se invierten esas cuentas. Si bien es posible que haya subcontratado todo esto a un corredor de bolsa en el pasado, ya no puede darse el lujo de permitir que sus inversiones se realicen sin que entienda claramente en qué y cómo está invirtiendo, y si sus inversiones se alinean con sus planes para el futuro.
Mi colega compartió una historia que me impactó, y puede que a usted también.
Tras la muerte de la abuela de mi colega, las cuentas de jubilación e inversión de su abuela pasaron directamente a su madre, debido a la planificación patrimonial que habían establecido. No hubo proceso judicial. Sin intervención. Ningún conflicto. ¡Genial!
Pero la madre de mi colega nunca miró las inversiones de esas cuentas. Dejó que se quedaran como estaban durante cuatro años, hasta que finalmente, sus hijas la convencieron de que mirara.
Cuando miraron, se sintieron mortificadas al descubrir que, aunque las inversiones deberían haber aumentado con el mercado alcista en el que hemos estado durante los últimos años, las cuentas habían disminuido a lo largo de los años de 100.000 a 60.000 dólares. Si mi colega y su madre hubiesen revisado estas cuentas y las hubiesen reasignado cuando la abuela murió, esto no habría ocurrido.
Más adelante, las hijas deciden mirar las cuentas de jubilación de mamá con ella, solo para descubrir que mamá tiene 401k con 180.000 dólares en él y que ha perdido 17.000 dólares en las últimas dos semanas. Mamá había elegido sus inversiones con la ayuda de un amigo hace muchos años, y no había mirado esas inversiones desde entonces.
La madre de mi colega ha invertido principalmente en ETFs de alto crecimiento, lo que puede haber sido la elección correcta cuando estaba construyendo su fondo de jubilación, pero definitivamente no lo es ahora, ya que se jubilará el próximo año y tendrá que empezar a hacer retiros para reemplazar sus ingresos.
Si la madre no invierte su dinero ahora en inversiones más seguras, sus hijas podrían acabar teniendo que mantenerla durante el resto de su vida.
Entonces, ¿por qué estoy compartiendo esta historia con usted? Porque ahora es el momento de que se conecte con sus inversiones, incluso si están en una cuenta de jubilación e invertidas a través de un corredor o asesor. Simplemente, no es el momento de armarlo y olvidarlo. Es el momento de saber lo que tiene, y de tomar decisiones intencionadas y conscientes sobre cómo se utilizan sus recursos (y los de sus padres).
Ahora es el momento de entender realmente lo que tiene, y utilizarlo sabiamente.
Infórmese
Si usted o sus padres tienen una cuenta de jubilación y no están íntimamente relacionados con la forma en que se invierten sus activos, es hora de involucrarse más. Acceda a su cuenta de jubilación o saque su último extracto y mire. Muchos agentes de bolsa seleccionan los fondos de inversión para las carteras de sus clientes basándose en las tasas de crecimiento. Ofrecen opciones de inversión basadas en unos cuantos niveles de crecimiento y riesgo, y muy a menudo usted no tiene ni idea de en qué están invertidos realmente sus activos.
Etiquetas como “crecimiento lento” o “conservador” o “alto crecimiento” o “ingresos” no son suficientes para decirle exactamente dónde está invertido su dinero. Así que lo que debe hacer ahora es mirar su extracto, que debería contener los nombres de los fondos elegidos para usted, y a partir de ahí puede ir investigando. Busque cada uno de los fondos en sitios como Yahoo Finanzas para ver en qué está invirtiendo, y si entiende esas empresas, cree en su crecimiento futuro y quiere seguir invirtiendo en ellas.
Si sus inversiones están vinculadas a un índice, como el S&P, ¿está dispuesto a seguir apostando por su crecimiento? Si no es así, puede ser el momento de hacer un cambio. Es posible que ahora tenga algunas pérdidas, por lo que tendrá que decidir si quiere bloquear y limitar esas pérdidas (y potencialmente intercambiar algunas ganancias futuras incluso) para estar más conectado con lo que está invirtiendo ahora.
Repase también este proceso con sus padres. El dinero que han invertido en el mercado de valores forma parte de su patrimonio familiar global. Si no está ahí para mantenerlos durante sus años de vejez, esa responsabilidad financiera acabará recayendo en usted. Tener estas conversaciones con ellos ahora puede ser difícil, pero es importante. Y si necesita ayuda con esto, por favor, háganoslo saber, y podemos apoyarle mientras plantea estas cuestiones con ellos.
Si tiene un agente con el que trabaja, llámelo ahora y pida una videoconferencia. A continuación, dígale que le ayude a revisar cada inversión, por qué ha sido elegida y si puede haber opciones mejores o de otro tipo para usted o sus padres.
Esta es la clave: asegúrese de que entiende y no cuelgue el teléfono hasta que lo comprenda. Si su agente utiliza palabras desconocidas para usted, o jerga, siga preguntando hasta que lo entienda.
Si necesita que le remitan a un asesor, o quiere que nos sentemos con usted para ayudarle a analizar lo que tiene, llámenos.
Con todo lo que está sucediendo en el mundo -y con la volatilidad del mercado de valores y nuestra realidad actual- conocer sus opciones es vital para preservar la vida y el legado que sus padres han construido con esfuerzo. Si necesita ayuda para saber cuál es la mejor manera de preservar estos activos, estamos aquí y listos para apoyarle.
