En un artículo anterior compartimos los pasos para entender la planificación patrimonial de sus padres y la naturaleza de sus bienes, así como la forma de asegurarse de que no se quede con un lío cuando les pase algo. Hoy queremos centrarnos en uno de los principales riesgos de no estar “al tanto” de los asuntos de planificación patrimonial de sus padres: la influencia indebida de los malos actores.
Es un hecho desafortunado que los depredadores surgen en tiempos de agitación para aprovecharse de la gente. Eso significa que la pandemia del COVID-19 puede dejar a tus padres vulnerables en más de un sentido. Pero incluso cuando las cosas vuelvan a la normalidad, este problema crónico de explotación financiera seguirá siendo un riesgo.
Vemos que ocurre con demasiada frecuencia. Tal vez sus padres ancianos viven a varias horas de distancia, en otro estado o país, y alguien de su comunidad se acerca a ellos. O tal vez tengan una relación estrecha con un asesor financiero que no vela realmente por sus intereses (o los suyos). Esta persona podría ser incluso otro miembro de la familia, un amigo, un socio comercial, un cuidador contratado, un asesor profesional o incluso alguien que acaban de conocer.
A veces, cuando ciertos individuos perniciosos se involucran con la vida y los bienes de sus padres, puede llevar no solo a una pérdida de dinero, sino incluso a una pérdida de libertad personal. Uno de los peores casos de los que he oído hablar es el de Milo, un veterano retirado que vive en Arizona, y su hijo Greg, que vivía en el norte de California. Todo comenzó cuando Milo le pidió a Greg que le ayudara a proteger su pequeña cantidad de dinero de un miembro de la familia que lo estaba “prestando” libremente. Todo lo que Milo tenía era un ahorro de $140,000 y pagos de $3,700 por mes de la seguridad social, una pensión y beneficios de veteranos.
Para ayudar a su padre, Greg solicitó la tutela del dinero de Milo y el tribunal se la concedió. Al mismo tiempo, sin avisar a Greg, el tribunal nombró a un curador financiero profesional que ni Milo ni Greg conocían. El curador se puso rápidamente a vaciar los pequeños ahorros de Milo, y el tribunal prohibió a Greg presentar más mociones.
La situación se agravó aún más cuando el curador decidió trasladar a Milo de su centro de vida asistida a un centro cerrado y barato, donde ni siquiera tendría acceso al exterior. Esto, por supuesto, liberaría más dinero para el curador. Sin embargo, antes de que esto ocurriera, Greg se apresuró a recoger a su padre y llevarlo de vuelta a California con él.
Ahora, los dos están esencialmente a la fuga de las autoridades, que intentan llevar a Milo de vuelta a Arizona y bajo el control del curador. Milo y Greg se han quedado sin fondos y ahora intentan reunir los $15.000 que harían falta para contratar a un abogado y liberar a Milo de esta terrible situación.
Lo más aterrador es que Milo y Greg tenían todos los documentos legales en regla. Sin embargo, a veces eso no es suficiente para proteger a sus padres de que se aprovechen de ellos, incluso a este nivel tan extremo. Especialmente en una época de estrés y confusión como la pandemia de COVID-19 en la que vivimos actualmente, es vital estar atento y obtener el mejor asesoramiento posible para evitar que ocurra algo así.
Esto no pretende que se vuelva paranoico o desconfiado de la gente que lo rodea, o de cómo sus padres manejan sus propias vidas. Bueno, tal vez lo sea un poco. Pero, sobre todo, es un llamamiento para que usted y su familia sean conscientes, se eduquen y tengan el poder de saber qué riesgos son posibles para sus padres y para su futura herencia.
Esté atento a las siguientes acciones que hemos visto por parte de personas malintencionadas:
- Impedir la comunicación importante entre los miembros de la familia;
- Ocultar documentos a otros miembros de la familia;
- Fomentar los regalos financieros o los beneficios económicos a los contactos recién conocidos (normalmente en la misma red que el “nuevo amigo” de sus padres);
- Nombrar a los contactos recién conocidos como apoderados (en virtud de un poder financiero), o como copropietarios de cuentas financieras, bienes inmuebles y otros activos;
- Dar consejos financieros que pueden no beneficiarlo a usted o a sus padres, sino al asesor.
Le recomendamos que empiece a hablar con sus padres sobre cómo quieren que se gestionen sus asuntos. Además, debe investigar inmediatamente cualquier situación en la que sospeche que se están aprovechando de sus seres queridos. Ha habido demasiados casos de abuso financiero o de influencia inapropiada en los que los familiares llegan demasiado tarde para detener al responsable.
Lo ideal es que usted conozca el valor de los activos tangibles de sus padres (es decir, la casa, el coche, el negocio, las acciones) y los activos intangibles (es decir, las historias generacionales, las relaciones personales, los legados teológicos). Además, debería trabajar con un asesor que le ayude a entender cómo la dinámica familiar y la ley le afectarán a usted, y a todo lo que le importa a usted y a sus padres, cuando ellos ya no estén.
Si desea que le ayudemos a considerar los asuntos de sus padres, y cómo puede estar en condiciones de apoyarlos cuando lo necesiten, póngase en contacto con nosotros. Nosotros podemos ayudarle.
